заставу при покупці кімнати

Содержание

заставу при покупці кімнати

Застава при покупці кімнати в комуналці

9 квітня 2008 р

Ситуація справді не проста, проте Геннадій прав з приводу того, що необхідний договір саме про аванс. Все повинно бути підписано обома сторонами і, бажано завіряти нотаріально. Хоча в разі, якщо Ваші відносини з сусідом не такі хороші як хотілося б, то можна купити цю кімнату іншим шляхом, підігнати підставних осіб, вони її куплять, а потім продадуть Вам. Все буде чесно і законно, тільки часу поїде більше.

Я думаю вам не варто переживати, а варто домовитися з сусідом про аванс, а не заставі. Аванс в будь-якому випадку повертається, а сусід не зможе продати кімнату без вашого письмового дозволу. Оформляйте все договором. І звичайно ж, вам точно не треба платити за всю житлову площу квартири, бо половина цієї площі ваша. З повагою, Геннадій.

Іпотека на кімнату: які банки готові її надати?

Доходи громадян, на жаль, не ростуть так швидко, як хотілося б. У зв'язку з цим не всі можуть дозволити купити собі окреме житлове приміщення бажаного розміру. Вирішуючи питання про те, де взяти кошти на придбання хоча б кімнати, на допомогу приходить такий банківський продукт, як іпотека. Цей вид кредиту давно завоював серед населення популярність за рахунок своєї доступності та економічної вигоди.

Основні вимоги до іпотечного майна

Будь-яка програма житлового кредитування передбачає наявність певного виду нерухомого майна, яке підходить під умови застави. Такі об'єкти, як будинок, квартира, земельна ділянка цілком можуть підійти під поняття застави, так як мають статус самостійного об'єкта. Якщо позичальник пропонує в вигляді забезпечення кредиту кімнату, то тут можуть виникнути різні обмеження:

  • В першу чергу необхідно, щоб кімната була оформлена в реєстраційній палаті як окремий об'єкт нерухомості. Причому зовсім не важливо, до складу якого приміщення вона входить (комунальної квартири або гуртожитку). Дотримання таких правил стане гарантією надання іпотечного кредиту під заставу кімнати.
  • Другим важливим фактом є те, що далеко не всі банки можуть дати кредити під «кімнатна» забезпечення. Така ситуація пов'язана з тим, що приміщення такого типу має невисоку ліквідність. Іншими словами, в разі її продажу банк може не покрити суму власних витрат.

Згідно із законом першочергове право на купівлю кімнати мають мешканці комунального приміщення, в зв'язку з цим у кредитної організації можуть виникнути труднощі з отриманням реальної вартості. У той же час, банк більш охоче дає іпотеку під заставу кімнати в гуртожитку, так як при її продажу такого обмеження немає. У зв'язку з цим можна зробити висновок, що купити кімнату в гуртожитку по іпотечному кредиту набагато простіше.

Крім права власності до заставного майна може бути пред'явлено низку додаткових вимог. Наприклад, банк поцікавиться строком експлуатації будівлі, наявністю інженерної інфраструктури, чи бере участь будівля в плані реконструкції міста. Такі вимоги цілком обгрунтовані, тому що кредитна установа намагається отримати додаткові гарантії забезпечення виданих грошей.

Купівля кімнати в іпотеку найчастіше здійснюється за базовою програмою кредитування. Серед її умов немає конкретного визначення, яким має бути майнову заставу. Тому, якщо кімната буде оформлена, як звичайний об'єкт нерухомості, проблем з її забезпеченням не виникне.

Щоб уникнути втрати часу рекомендується заздалегідь уточнити, чи можна взяти іпотеку в тому чи іншому банку під таке забезпечення. Крім стандартних програм багато кредитних установ мають спеціальні продукти під назвою «Іпотека на кімнату». Не можна сказати, що таких пропозицій багато, але вони дійсно існують. У вирішенні питання, які банки дають іпотеку на кімнату, можна звернутися до Інтернет-ресурсів або проконсультуватися з фахівцями кредитних відділів.

Якщо пошуки цільового іпотечної позики не увінчалися успіхом, то цілком можливо скористатися непрямими варіантами кредитів. Можна вибрати серед пропозицій банку нецільової або іпотечну позику під покупку нерухомого майна, але в якості застави надати наявну у власності інше майно позичальника або його родича.

Так як купити кімнату в іпотеку часом буває складно, то її можна оформити через звичайний споживчий кредит, і на отримані кошти придбати кімнату. У цьому випадку поняття іпотека буде повністю відсутні, і для забезпечення позики не доведеться надавати нерухомість. Єдиним мінусом такого кредитування буде завищена ставка відсотків.

Особливості іпотечного кредитування при покупці кімнати

Процедура покупки кімнати в іпотеку досить трудомістка. Крім того, вона має деякі відмінності від звичайних банківських позик. При зверненні до кредитної установи у позичальника можуть виникнути деякі перешкоди, які слід враховувати:

  • При подачі заявки банк обов'язково зверне увагу на кредитну історію. Шанси на успіх підвищуються, якщо заявник вже звертався в даний банк раніше.
  • Фінансові установи не особливо охоче співпрацюють з особами, які отримують заробітну плату у вигляді процентної винагороди. Такий дохід відноситься до категорії нестабільних, тому ніколи не можна точно сказати, яка сума буде в наступному місяці.
  • Якщо банк все-таки схвалив заявку, і видав іпотечний кредит, то в разі порушення договірних відносин, і прострочення платежів кредитна установа має право звернутися до суду з проханням відчуження заставного майна в свою користь.

Варто відзначити, що куплена в іпотеку кімната стає власністю позичальника відразу після укладення угоди. Іншими словами, покупцеві не потрібно чекати закінчення виплати іпотеки. Цей факт є позитивним, так як власник, наприклад, може здати приміщення і за допомогою орендних платежів гасити кредит.

В які банки варто звертатися

За статистикою невеликі банки не так охоче зв'язуються з кімнатною іпотекою, та й самі заявники почуваються менш впевнено в таких установах. Серед найбільш надійних банків, які готові давати кошти під покупку кімнати, можна виділити наступні:

  • Сбербанк Росії стоїть першим у списку фінансових установ, що дає іпотечний кредит тим громадянам, хто продовжує отримувати офіційну заробітну плату. Для запиту таким клієнтам будуть потрібні всього лише паспорт та зарплатна картка. Співробітники банку самі розрахують кредитоспроможність позичальника, і після закінчення чотирьох місяців видадуть кредит. Для схвалення іпотечної виплати показники доходу повинні бути на 10 тис. Руб. більше щомісячної зарплати.
  • Банк ВТБ-24 видає кредитний позику на кімнату за такими правилами. Стаж роботи звернувся громадянина не повинен бути менше одного року. Термін виплати іпотечного кредиту може бути від 5 до 50 років. ВТБ-24 готовий дати грошову суму, що не перевищує ліміт 900 тис. Руб. за ставкою 13-14% річних. Крім того, заявник повинен самостійно внести початковий внесок не менше 20% від вартості нерухомості.

Процедура оформлення іпотечної нерухомості

Процес подачі заявки та оформлення кімнати у власність займає певний час, і передбачає кілька етапів:

  1. В першу чергу позичальник повинен з'ясувати, чи можна купити в цьому банку кімнату в іпотеку. У разі позитивної відповіді фінансова установа розгляне заявку і винесе рішення. Далі клієнт приступає до збору документації.
  2. Якщо купується нерухомість є останньою частиною приміщення, яке вже є власністю позичальника, то оформити її буде легше. В іншому випадку буде потрібно нотаріальне письмову згоду всіх, що проживають в цьому приміщенні, сусідів.
  3. Якщо на даному етапі трапляється перешкода у вигляді небажання мешканця ставити підпис на документі, то в цьому випадку можливо скласти акт про те, що особа оповіщено, але реакції від нього не надійшло. Для оформлення кімнати в гуртожитку згоду інших мешканців не потрібно.
  4. Після того, як буде отримано згоду, приступають до оцінки застави. Якщо у позичальника є інше нерухоме майно, то банки готові надати кредит під таке приміщення. При розгляді в якості застави кімнати, банк може зажадати, щоб приміщення було не менше 12 кв. м., в кімнаті було проведено центральне опалення, електрику, і загальний стан був задовільний.

Чи можна продати кредитне приміщення

В процесі виплати іпотечних платежів досить часто трапляються такі ситуації, коли власник з різних причин вирішує продати приміщення. Для того щоб здійснити таке бажання, в першу чергу необхідно отримати дозвіл банку. У зв'язку з тим, що кімната має кредитне обтяження, знайти покупця на нерухомість буде вкрай складно, і в результаті доведеться сильно знижувати вартість.

Крім того, при продажу кімнати, наприклад в Ощадбанку, доведеться повністю розрахуватися за залишком іпотечного боргу. Інакше банк просто не дозволить проведення операції.

Іпотека на кімнату - як купити кімнату в квартирі по іпотеці

Якщо ви хочете купити кімнату в іпотеку, необхідно вирішити ряд складних завдань, які тісно пов'язані з процедурою оформлення договору застави нерухомого майна.

Купити кімнату в іпотеку все-таки можна, але фінансово-кредитні установи досить часто створюють перешкоди до отримання іпотечної застави, які мають подібне цільове призначення.

Які виникають труднощі при покупці кімнати в квартирі в іпотеку

Давайте розберемося з основними труднощами, які можуть очікувати громадянина, який прийшов в фінансово-кредитна установа з метою отримання іпотеки на покупку кімнати.

Найпоширенішими є такі випадки:

  1. Коли банк видає кредитні кошти на придбання однієї кімнати в квартирі, то йому в будь-якому випадку доведеться долати додаткові труднощі, пов'язані із забезпеченням договору застави нерухомого майна. Справа в тому, що якщо іпотека не буде оплачуватися, у банку з'явиться потреба в реалізації знаходиться в заставі майна у вигляді цієї самої житлової площі. Так як вона є частиною майна третіх осіб, то в її відношенні можна здійснити будь-які дії тільки спираючись на ст. 225 ГК РФ. Згідно з цією статтею інші власники мають право переваги покупки кімнат. Досить часто виникають ситуації, коли отримати згоду на інші варіанти досить проблематично. З цієї причини кімнати вважаються товаром з невисокою ліквідністю. Якщо вести розмову про придбання кімнати в комунальній квартирі, то фінансово-кредитні організації стають більш лояльними до позичальника. І якщо покупець стає власником останньої кімнати, то квартира втрачає статус комунальної.
  2. Банки висувають додаткові вимоги щодо об'єкта заставного майна. З метою мінімізації своїх ризиків, фінансово-кредитні установи вдаються до методу, згідно з яким в якості об'єкта застави виступає не квартира, що купується, а житлова площа, яка вже знаходиться у власності одержувача застави. Така постановка питання істотно скорочує кількість громадян, які здатні належним чином забезпечити виплати за кредитними зобов'язаннями.
  3. Чи не кожен банк надає своїм клієнтам подібні послуги. Перш за все, проблема полягає в високі ризики і недостатніх доходи за відсотками заставодавця при оформленні договору застави нерухомого майна. З цієї причини вибір банку для отримання іпотеки на кімнату зажадає від споживача більше часу, ніж на інші об'єкти нерухомості.

Які банки видають іпотечний кредит на покупку кімнати в квартирі

Потрібно розуміти, що не в кожному банку ви можете отримати іпотеку на кімнату, так як дана послуга не є прибутковою.

Ряд фінансово-кредитних установ не пропонують кредити на кімнати в житлових будинках, які були побудовані раніше 1970 року.

Деякі банки накладають обмеження на оформлення іпотеки на кімнати в будинках, де є перекриття з деревини.

Тільки великі банки, що займають лідируючі позиції на ринку і не мають проблем з ліцензією можуть видати іпотечний кредит на придбання кімнати в квартирі житлового будинку. Такі банки міцно стоять на ногах, мають постійний дохід і стійке положення на ринку.

Порядок оформлення іпотечної позики на кімнату

Громадянину, який бажає отримати іпотеку на придбання кімнати, для оформлення іпотечного договору слід подати в банк відповідну заяву-анкету. І якщо керівництво банку його схвалить, потрібно зібрати потребується пакет документів на придбану кімнату.

В першу чергу, треба надати стандартні дані про житлову площу. Після цього знадобиться отримати згоду всіх власників квартири, і цей папір потребують запевнення у нотаріуса. Документ означає відмову кого-небудь з власників кімнати від переважного права її покупки на користь громадянина, який отримує іпотечний кредит.

Після схвалення кредитором зібраних юридичних даних по кімнаті, починається процедура незалежної оцінки предмета, який виступає заставою. В якості застави може бути як купується житлова нерухомість, так і власність, яка вже належить позичальнику. В ході оцінки фахівці повинні упевнитися, що площа підходить для проживання.

Фахівці будуть керуватися наступними основними критеріями:

  1. Наявність опалювальної системи в робочому стані.
  2. Якщо спиратися на нормативи допустимих значень, то площа купується кімнати повинна складати не менше 12 кв.м. Цей показник буде враховуватися в тому випадку, якщо у покупця немає іншого офіційного житла.
  3. Якщо житлова площа, в якій знаходиться нерухомість, що купується, визнана аварійною, то купувати її заборонено.
  4. Підключений електрику і справна проводка.

Оцінка буде мати безпосередній зв'язок з сумою іпотечного кредиту, і наступним етапом стане страхування іпотеки. Коли згадані процеси будуть завершені, банк видає іпотеку.

Залогополучателю після цього має право зайнятися оформленням покупки, а угоду необхідно на державному рівні зареєструвати. Після цього громадянин отримає свідоцтво про власність на нерухоме майно.

Які вимоги до купується в іпотеку кімнаті висувають банки

Коли ви будете займатися підбором житлової нерухомості, потрібно приділити увагу її юридичної характеристиці. Наприклад, забороняється купувати нерухомість, якщо в ньому був зареєстрований померлий, який пропав без вісті або засуджений громадянин.

Якщо подібні обставини мають місце бути, то особи повинні бути зняті з реєстраційного обліку. Щоб бути впевненим у відсутності настільки малоприємних сюрпризів, потрібно запросити довідку про реєстрацію за місцем проживання по купується площі.

В разі покупки в іпотеку кімнати, яка раніше була часткою спільного майна знаходяться в шлюбі подружжя, знадобиться отримати згоду на продаж від другого чоловіка відповідно до п. 2,3 ст. 35 СК РФ. Щоб документ мав юридичну силу, потрібно завірити його нотаріально.

Нюанси і рекомендації при оформленні іпотеки на кімнату в квартирі

Хочеться загострити увагу на наступних важливих аспектах придбання квартири за іпотечним кредитом, серед яких:

  1. У разі, коли власники не бажають підписувати згоду на видачу іпотечного кредиту покупцеві кімнати, є ще одні вихід вирішення проблеми - оформити споживчий кредит. Даний варіант не без негативних моментів. Наприклад, підсумкова сума споживчого кредиту, який оформлюється без поручителя, буде незначною, і користуватися нею ви зможете за завищеною відсотковою ставкою. До того ж, споживчий кредит видається на невеликий термін.
  2. Перед придбанням потрібно переконатися, що у продавця кімнати є право встановлюють папери і документи про державну реєстрацію права власності.
  3. Можливість розгляду практичного і економного варіанту придбання кімнати в квартирі, що є комунальною. Дана процедура оформляється багатьма фінансово-кредитними установами без додаткових вимог.

Підіб'ємо підсумки: якщо у вас немає коштів на отримання кредитних коштів на покупку квартири, ви можете оформити іпотеку на кімнату в квартирі, яка є повноцінним видом нерухомого майна. І якщо ви твердо вирішили добитися результату, то подолати всі формальності юридичного характеру не складе особливих труднощів.

Купівля кімнат на вторинному ринку житла користується активним попитом. Але іноді у громадян недостатньо готівки навіть на таку покупку.

При зверненні в банк виникають сумніви щодо наявності кредиту.

Іпотека на кімнату в гуртожитку

Придбання кімнати в гуртожитку спирається на ряд юридичних нюансів, які ускладнюють її оформлення в якості заставного майна. В першу чергу - правоздатність об'єкта нерухомості. Такі об'єкти різняться не тільки за фактичними, а й з юридичних характеристикам.

Про новобудовах, в яких планується придбання кімнат, якщо дане передбачено умовами договору пайової участі (ДДУ) - мови бути не може. Такі потенційні об'єкти банк інвестувати відмовиться категорично.

Вторинне житло може мати різні статуси. На підставі Закону про приватизацію № 1542-1 від 4.07.91 р, приміщення відомчих гуртожитків приватизувалися в якості кімнат, що належать юридичній особі і переданих мешканцям у спільну часткову власність з виділенням часток.

Згодом засновники були скасовані, але встановлене стан речей залишилося в силі. Якщо таке приміщення, розташоване в гуртожитку оформлено як частка в праві - відповідні пропозиції про заставу банком не розглядаються.

Інші правовласники виділили свої частки в індивідуальну власність і навіть оформили деякі з них в якості квартир-малосімейок. Якщо при цьому приміщення відображає якості і умови, привабливі для покупців - банки можуть піти назустріч.

Головне в такому випадку наступне:

  • Оформлена документація відображає всі юридичні вимоги, що пред'являються до окремого житлового приміщення, що знаходиться у власності громадян.
  • Об'єкт нерухомості відповідає критеріям ліквідності - його затребуваність на вторинному ринку житла не викликає сумнівів.

Так як в результаті переходу від одного власника до іншого, в оформленні переходу прав на будівлю, яке раніше було відомчим гуртожитком, могли бути допущені юридичні або кадастрові помилки.

Іпотека на кімнату в комунальній квартирі

Комунальні квартири відрізняються тим, що кожен правовласник кімнати залежить від інших співвласників, якщо майно знаходиться у спільній частковій власності. В цьому випадку потрібно не тільки отримання згоди співвласників.

Суттєвим є і те, що частка - не їсти фактична площа, яку купують власником. При отриманні іпотеки кредитний орган не зможе виявити предмет застави, так як право володіння, в даному випадку, не є предметним.

Винятком є ​​випадки, коли переваги оформлення іпотеки для кредитора безперечні - співвласник, використовуючи право переважної покупки, викуповує частку одного або декількох співвласників, залишаючись, в результаті, єдиним власником. Але і тут виникають специфічні нюанси, пов'язані з обтяженням заставою.

Заставною нерухомістю стає квартира, незалежно від того, що в іпотеку лишень дістається її частка.

Так само під заставу допустимо передати інший об'єкт, пропорційно вартості одержуваної суми кредиту.

Інвестор враховує так само стан будівлі, в якій розташована комунальна квартира. Якщо не говорити про пайову володінні, специфіка комунальних квартир орієнтована на старі споруди, які з плином часу могли прийти в непридатність або втратити рентабельність як привабливих комерційних пропозицій.

Так як позику оформляється, як мінімум, на десятирічний термін, передбачається істотне занепад будівлі і розташованих в ньому приміщень. При визнання такого аварійним, вкладені позикові кошти втратять забезпечення майнової гарантією.

Придбання квартири в іпотеку не викликає позначених складнощів. Після оформлення кредитного договору, банк перераховує гроші продавцю, а в договорі купівлі-продажу вказується, що об'єкт підлягає обтяження.

Тому переважно, в даному випадку, окрім платоспроможності клієнта інших гарантії не потрібні.

На стадії завершення будівництва, квартира в іпотеку оформлюється навіть в новобудові (див.). Тут розглядається як платоспроможність позичальника, так і статус забудовника. Якщо він надійний - позика може бути підтверджений і схвалений.

Питання в тому, що у випадку з квартирою, зрив розрахунків боржником допускає відшкодування за рахунок збуту об'єкта з торгів, в результаті чого вартість заставного майна покриває вкладені інвестиції. Зниження вартості об'єкта на торгах гарантує банку вчинення майнової угоди.

Кімнати не розглядаються в ролі об'єктів, які гарантують угоду. Застій з реалізацією застави допускає порушення фінансового балансу кредитної організації. Для того щоб звести ризики до мінімуму, банки можуть передбачити:

  • заміну застави;
  • вимога додаткової застави;
  • наявність созаёмщіка або поручителя.

У цьому випадку шанси підтвердження позики підвищуються. Кожен випадок подачі заявки на оформлення кімнати в іпотеку розглядається аналітичним відділом кредитної установи індивідуально.

Крім відмінностей в правоздатності і рентабельності, на які при оформленні позики звертається головна увага, потрібно дотримуватися ряду специфічних нюансів оформлення, заснованих на юридичних нормах, збуту пайової майна.

Від співвласників вимагається подання нотаріально посвідченого повідомлення, з дозволом на продаж житлоплощі. Такий дозвіл допускає заміни рекомендованим листом з повідомленням, відправленим співвласнику за адресою проживання.

Ця документація потрібна в пакеті документації поряд з іншими обов'язковими паперами позичальника. Якщо об'єктом володіє індивідуальний власник, такі процедури не потрібні.

Вимоги банків за іпотеки на кімнату

Крім передбаченого індивідуального підходу, заснованого на аналізі майбутньої майнової угоди і платоспроможності потенційного клієнта, виділяються і уніфіковані вимоги.

Відносно придбання кімнат, виставляються наступні вимоги:

  • Особа, що виставляє об'єкт на торги - єдиний власник приміщення. Титул кімнати відповідає критеріям чистоти угоди.
  • На власника приміщення оформлений персональний особовий рахунок, за яким здійснюється сплата комунальних послуг і інші встановлені платежі.
  • Правовстановлюючих документація на приміщення - в належному стані. Те ж стосується переоформлення будівлі і його постановки на баланс Житлового фонду засновника.
  • Технічний стан будівлі допускає використання за цільовим призначенням. На аварійні будівлі накладено заборону придбання в іпотеку.

Крім перерахованих, допускається введення додаткових критеріїв, передбачених кредитною установою.

Тут пропонується позику в рублях і у валюті - на розсуд клієнта. Термін погашення кредиту 5-10 років.

Початковий внесок становить 10-30% вартості нерухомості. Процентна ставка для звичайних позик 14-16% річних, валютні іпотеки пропонують більш низькі ставки.

Вважається, що такі пропозиції більш виграшні, в порівнянні з умовами позики в ВТБ-24 та інших нечисленних банках, які працюють з подібним видом нерухомості.

Іпотека за пільговими програмами

Нерідко молоді сім'ї орієнтуються на придбання кімнати в силу обмежених фінансових обставин. При цьому вони можуть бути власниками сертифікатів «Молода сім'я» або коштів материнського капіталу (див. Використання материнського капіталу на покупку квартири).

Сертифікати пропонуються молодим сім'ям, до досягнення учасниками віку 35 років, з числа осіб, які потребують поліпшення житлових умов. При народженні другої дитини, сім'ї отримують кошти материнського капіталу.

Ці та інші пільгові програми, наприклад - для молодих фахівців і т.п., передбачають державні субсидії на придбання житла. Допускається так само вкладення коштів Сертифікатів в іпотеку.

При придбанні житла за рахунок цих пільг, слід передбачити ряд нюансів, за умови згоди банку на оформлення позики.

Якщо сім'ї не мають дітей можуть придбати кімнату від 12-14 м2, відповідно до Санітарних і житловим нормативам, то для сімей з дітьми передбачено інший регламент. Він встановлюється відповідно до Санітарних норм, передбачених адміністрацією населеного пункту.

При порушенні санітарних норм житла в відношенні на кожного члена сім'ї, дозвіл на використання сертифіката не видадуть.

Крім цього, забезпечення сертифіката передбачає вимогу до приобретаемому приміщенню, яке повинно мати відповідні характеристики. Головна з них - індивідуальне володіння об'єктом. Оформлені в спільну власність кімнати не схвалюються.

Суттєвою позицією розглядається вартість об'єкта. Банки оформляють позику на суму не менше трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Незалежно від численних обмежень, що накладаються на зазначені угоди з нерухомістю, слід проконсультуватися з уповноваженою посадовою особою і розглянути нюанси, які допускають оформлення позики.

Іпотека на покупку кімнати в комунальній квартирі

Придбати квартиру або будинок по кишені не кожному. Під час кризи все більшим попитом користуються кімнати в гуртожитках і комуналках. Вони коштують дешевше і дозволяють отримати не тільки дах над головою, а й прописку. Більшість кредитних організацій йде на подібну угоду, але вона має ряд особливостей. У тому, як оформити іпотеку на кімнату, є свої труднощі, про які варто дізнатися заздалегідь.

Особливості іпотечного кредитування при покупці кімнат

Кімнати в комунальних квартирах не втрачають популярності. Люди, які не можуть дозволити собі квартиру (наприклад, у великих містах, де житло дороге), починають цікавитися, чи можна купити кімнату в іпотеку. Банки без проблем йдуть на подібну угоду, але з урахуванням деяких нюансів:

  • Кімнату в комунальній квартирі викуповує один із власників. Не всі банки погоджуються на заставу однієї кімнати, їм вигідніше мати в заставі цілу квартиру, тому при викупі кімнати власником шансів отримати схвалення банку більше.
  • Інші власники підписують офіційний документ про відмову викупу. Інші власники можуть оскаржити угоду в суді, тому потрібно офіційний нотаріально завірений відмова від покупки продаваної кімнати. Якщо сусіди не підписують документи і не викуповують кімнату, позичальник звертається до нотаріуса сам. Сусідів сповіщають, що вони зобов'язані викупити житлоплощу протягом місяця або позичальник на офіційних підставах шукає іншого покупця.
  • Кімната знаходиться в хорошому стані. При оформленні іпотеки враховується стан самої кімнати і всього будинку.

Умови, що надаються банками, можуть відрізнятися. Відмова в одному банку не означає повне фіаско. Позичальник має право відправити заявки в кілька кредитних організацій і вибрати найбільш підходящу.

При оформленні іпотеки позичальник повинен мати на руках певну суму (початковий внесок). Багато шукають варіанти, як купити кімнату в іпотеку без внеску. Більшість кредитних організацій уникають ризику і працюють тільки з першим внеском, але серед дрібних банків можна знайти програму, яка не передбачає внесок. Однак процентна ставка за такою іпотеці буде значно вище.

Потенційний клієнт банку, який шукає, в якому банку взяти в іпотеку кімнату, бере до уваги умови, пропоновані банком, список документів і інші фактори. Потенційний позичальник має право подати заявки одночасно в кілька організацій, а після схвалення вибрати одну, з найбільш вигідними умовами.

Зазвичай банки вимагають від клієнтів стандартних речей. Відрізнятися може верхня межа віку. Окремі кредитні організації піднімають її до 75 років (після погашення іпотеки).

При оформленні іпотечного кредиту враховуються такі нюанси:

  • Стаж роботи. Враховується загальний стаж і стаж на останньому місці роботи. Загальний повинен становити не менше 1,5 років, на останньому місці - не менше півроку. Деякі банки посилюють цю вимогу.
  • вік. Іпотека видається громадянам РФ старше 21 років. На момент останньої виплати позичальнику має бути не більше 65-75 років (в залежності від конкретного банку і програми).
  • заробіток. Враховується розмір доходу (щомісячний платіж повинен складати не більше 40% від зарплати), він впливає на суму кредиту. До уваги береться тільки офіційний заробіток.
  • Наявність поручителів або співпозичальників. Наявність поручителів і созаемщиков знижує фінансовий ризик для банку. При отриманні іпотеки обов'язковими созаемщиками стають дружини.
  • Позитивна кредитна історія. Наявність своєчасно погашених кредитів підвищує шанси на отримання іпотеки.

Фінансові організації прагнуть уникнути ризиків. Заставне житло перевіряється на придатність проживання. Кредитні організації відмовляють в іпотеці, якщо будинок знаходиться в аварійному стані або побудований до 1970 року.

Маленькі кімнати не можуть служити заставною нерухомістю. Розмір приміщення повинен бути більше 12 м 2. У квартирі, до якої примикає кімната, має бути опалення, водопровід, електрика, каналізація, санвузол. При відсутності комунікацій банк не пропустить угоду.

Більшість банків стежать, щоб заставна нерухомість не мала дерев'яних перекриттів. Це основні вимоги, але кредитні організації можуть змінювати їх. На великі поступки часто йдуть невеликі банки.

Документи і процедура оформлення

Незалежно від того, який банк надає іпотеку на кімнату, існує стандартний пакет документів, які будуть потрібні при оформленні будь-якого іпотечного кредиту. Кредитна організація має право доповнити цей перелік на свій розсуд. Як правило, банки прагнуть спростити процедуру оформлення іпотеки, щоб залучити клієнтів.

До числа необхідних для оформлення іпотеки паперів відносять:

  • паспорт. Потрібно паспорт позичальника із зазначенням прописки. Бажано зробити ксерокопію.
  • Заява. Позичальник може відразу прикласти заявку на оформлення кредиту або оформити її по інтернету на сайті банку, відправити відскановані документи і чекати відповіді.
  • Довідка 2-ПДФО. Довідка про доходи і податкові відрахування необхідна для розрахунку фінансового навантаження та максимальної суми кредиту.
  • інші документи. Залежно від іпотечної програми можуть знадобитися військовий квиток, свідоцтво про народження дітей, свідоцтво про укладення шлюбу, пенсійне посвідчення.

Купівля кімнати в іпотеку займе чимало часу, не варто розраховувати на швидке укладення угоди. Сам процес оформлення, пошуку банку і житла займає іноді від декількох місяців до року.

Алгоритм отримання іпотеки досить простий, якщо позичальник відповідає вимогам банку. В першу чергу позичальник готує всі необхідні документи і шукає банк з відповідними умовами. Можна подати заявку в кілька банків. Поки йде розгляду документів, позичальник підшукує житло. У разі схвалення банком заявки починається процедура оцінки кімнати. Для цього необхідно звернутися в спеціальну компанію, що надає подібні послуги.

Після оцінки нерухомості, що купується фінансова організація і клієнт укладають договір. Позичальник вносить гроші на рахунок банку (перший внесок) і починає оформлення купівлі-продажу. Продавець і покупець укладають договір, після чого необхідна сума переводиться на рахунок продавця. З моменту укладення угоди покупець вступає в права власності і починає щомісяця виплачувати внески банку. Варто пам'ятати, що кредитні організації вимагають страхування нерухомості, життя і здоров'я клієнта.

Якщо говорити про те, які банки дають іпотеку на кімнату, то проблем з вибором організації не виникне. Практично всі банки готові працювати з подібними кредитами, але не виділяють для них окремих програм. Умови кредитування ті ж, що і при покупці квартир, будинків.

Придбати кімнату в комунальній квартирі або гуртожитку можна в наступних банках:

  • Сбербанк. Сбербанк вважається одним з найбільших банків, тому багато позичальників намагаються звертатися саме до нього. Кредитна організація надає суму в кредит від 300 тисяч до 99 млн рублів терміном до 30 років. Ставка від 13% і вище в залежності від терміну та першого внеску. Якщо позичальник не в змозі платити щомісячні виплати, виникає питання, як продати кімнату в іпотеці Ощадбанку. Банк йде на подібну угоду, якщо клієнт надає неплатоспроможний.
  • Газпромбанк. Банк видає кредити на покупку окремої кімнати, але мінімальна сума іпотека становить 500 тисяч рублів, максимальна - 45 млн. Умови ті ж, що і при покупці квартири. Процентна ставка становить 15,5%. Кредитна організація оформляє угоди тільки при наявності початкового внеску, який повинен становити не менше 20-30% від вартості житла.
  • Дельтакредит банк. Банк пропонує іпотеку під 12,5% річних, терміном до 25 років. Мінімальна сума, яку можна отримати при оформленні кредиту в Дельтакредит банку, становить 600 тисяч рублів. Початковий внесок повинен становити не менше 10% від загальної вартості нерухомості.
  • Анкор. Банк працює по системі АІЖК. Іпотека видається на суму від 300 тисяч рублів. Початковий внесок повинен становити не менше 40% від вартості кімнати, але ставка при цьому знижується (від 12,5% річних). Максимальний термін кредитування становить 30 років.

Якщо кімната в гуртожитку занадто маленька і вартість її невелика, банк може відмовити в іпотеці, але запропонувати споживчий кредит. Процентна ставка буде значно нижче, термін кредитування менше, але житло не буде заставним і не буде потрібно страховка.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

− 2 = 4

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map