Содержание

ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку9raquo;. Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена. Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты. Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала. Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки. После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.

  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.
  • Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

    Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

    По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

    Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

    • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
    • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
    • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

    Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

    Ипотека без первоначального взноса

    Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

    1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.

  • Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  • Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

  • Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

    В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

    Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

    Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

    Как взять ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция для заёмщика

    Пресловутый «квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. И очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем собственного жилья, перестать делить жилплощадь с родственниками или всю жизнь кочевать по съёмным квартирам.

    Ипотека – одна из разновидностей целевых жилищных займов, которые всегда предоставляются под залог вторичного (приобретаемого или уже принадлежащего заёмщику) жилья. На оформление ипотеки могут рассчитывать лишь платёжеспособные заёмщики, которые имеют реальную возможность выплатить задолженность кредитору.

    Полученные от банка средства направляются на покупку конкретной квартиры или дома либо их части. За деньги кредитора можно купить также нежилое помещение, комнату, гараж и т. д.

    Как правильно оформляется ипотека на вторичное жилье, можно ли взять займ без первоначального взноса и какие банки дают ипотечные кредиты на вторичном рынке? Ответим на все вопросы в нашей статье!

    Условия и особенности ипотечного кредитования

    Человека, никогда не имевшего опыта ипотечного кредитования, при оформлении займа ждёт немало сюрпризов. У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

    • Наличие первоначального платежа – как минимум 20-30% от стоимости приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут личные средства клиента.
    • Целевой характер предоставления займа – кредитные средства могут быть направлены только на покупку жилья и ни на что другое.

    Более того, приобретаемая квартира должна соответствовать многочисленным требованиям банка, начиная от срока эксплуатации дома и качества инженерных коммуникаций и заканчивая отсутствием претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.

  • Обязательное наличие обеспечения. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо приобретается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от определённой оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при значительном размере займа.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту и залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально, поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека способны лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки квартиры за кредитные средства заёмщик становится владельцем квартиры, однако продать или подарить жильё, а также сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком он не имеет права.
  • Ипотека в силу закона — что это такое и в чем главное отличие от ипотеки в силу договора? Много полезной информации, которая может вам пригодиться, найдете на нашем сайте/

    Как происходит возврат 13 процентов по ипотечному кредиту и какие документы для этого потребуются, узнайте из нашего специального материала.

    А вы знаете, как самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Формулу для расчета ищите здесь: http://cursinfo.com/rasschitat-ipoteku/.

    Преимущества покупки вторички в кредит

    Планируя приобретение квартиры, заёмщику предстоит сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

    Бесспорными преимуществами квартир в новостройках являются: их сравнительно низкая стоимость и гарантированная юридическая чистота. При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

    Не смотря на все преимущества новостроек, вторичная недвижимость по-прежнему остаётся более популярным вариантом, который предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

    Есть несколько причины популярности покупки готового жилья в кредит.

    • Большой выбор банков и ипотечных программ. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичном рынке.
    • Минимальные ипотечные ставки. Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости, а с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.
    • Меньший размер первоначального взноса и более длительные сроки кредитования. Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при кредитовании покупки квартиры в новостройке. Соответственно, и условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.
    • Оперативность. Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся дополнительные расходы на аренду жилья.
    • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб и прочих коммуникаций, а также кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.
    • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах гарантированно есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы и парковки, обустроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заблаговременно.

    «Подводные камни» кредитного продукта

    Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца. Далеко не все продающиеся квартиры имеют безупречную юридическую чистоту.

    Со временем может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

    Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен квалифицированный юрист.

    Кроме того, лишь часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предоставляют десятки банков, это далеко не является гарантией лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

    Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скорринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

    По этой причине нет смысла заниматься поиском подходящего жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой Вами величины.

    Базовые требования к потенциальному заёмщику совпадают в большинстве банков:

    • гражданство РФ и наличие регистрации в регионе, где присутствуют отделения выбранного банка;
    • трудоспособный возраст (чаще всего – не моложе 23-х лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
    • наличие источника постоянного дохода, трудовой стаж от года;
    • отличная «кредитная биография» (особенно охотно банки предоставляют ипотеку своим проверенным заёмщикам и зарплатным клиентам);
    • отсутствие судимостей и проблем с психикой.

    Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, можно ли подобрать самый выгодный и дешевый вариант, и какими критериями следует руководствоваться при выборе жилья, узнайте из этого видео:

    По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинкьофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

    Так где лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

    Ориентировочные условия предоставления средств по ипотеке на вторичном рынке жилья:

    • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
    • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
    • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
    • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн. рублей ( реже – до 45 млн. рублей).

    Дополнительными преференциями могут быть: упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа, возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка, отсутствие дополнительных комиссионных платежей и т.д.

    Существуют отдельные программы для военнослужащих и распорядителей средств материнского капитала.

    Специальные условия кредитования предусмотрены по программам ипотеки с государственной поддержкой, которая действует в ВТБ 24, Металлинвестбанке, Банке Тинькофф, ТКБ.

    Самую выгодную ипотеку на вторичное жилье молодым семьям можно оформить в Сбербанке.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Какие условия и процентные ставки предлагает банк, вы узнаете, прочитав нашу статью.

    А можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Список необходимых документов и порядок действий для заемщиков мы подготовили в нашем обзоре.

    Читайте на нашем сайте, что такое реструктуризация ипотечного кредита и какие условия оформления сделки по этой программе предлагаются в Сбербанке.

    Необходимые документы и порядок действий при оформлении

    Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут отличаться в зависимости от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования и других факторов.

    Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно Вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки. Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков, чтобы впоследствии выбрать наиболее выгодное из всех предложений.

    Стандартный пакет необходимых для получения кредита документов включает:

    • заявление-анкету;
    • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
    • копии свидетельств ИНН и пенсионного страхования;
    • документы о семейном положении (свидетельства о браке и его расторжении, рождении детей);
    • документы об образовании;
    • заверенная работодателем трудовая книжка и военный билет (для мужчин);
    • справку о доходах;
    • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
    • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

    Существует несколько этапов оформления ипотеки на вторичное жилье для потенциального заёмщика:

    • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
    • получение одобрения от кредитора;
    • поиск соответствующего требованиям банка и личным пожеланиям жилья;
    • подготовка необходимых документов, оценка жилья и оформление необходимых страховых полисов;
    • заключение ипотечной сделки.

    Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы, дополнительные требования и комиссии. Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

    Иногда обращение к кредитному брокеру является более выгодным решением, чем попытка оформить ипотеку самостоятельно.

    Как оформить ипотеку на вторичное жилье и предложения от банков с самыми низкими процентами при покупке квартиры по ипотечному кредитованию на вторичном рынке, смотрите в этом видео:

    Оформление ипотечного кредита – процесс длительный и непростой, но шанс иметь собственное жильё однозначно стоит потраченных усилий!

    Особенности ипотеки на вторичном рынке жилья

    По статистике риэлтерских агентств, при оформлении ипотеки для покупки квартиры большинство российских граждан выбирают рынок вторичного жилья. До 70%-80% заемщиков по ипотечному кредиту предпочитают совершать сделки именно с вторичным с жильем.

    Это объясняется и большим выбором вариантов жилья, и сниженной процентной ставкой по ипотеке в сравнении с кредитами на новостройки, и другими преимуществами вторичного рынка недвижимости.

    Преимущества и недостатки вторичного рынка при ипотеке

    К основным преимуществам вторичного жилья можно отнести:

    • возможность незамедлительного заезда в квартиру после оформления ипотеки и совершения сделки купли-продажи. В отличие от строящегося жилья новому владельцу не нужно ждать сдачи дома, ввода в эксплуатацию все коммунальных систем и завершения ремонта для въезда в квартиру. И даже если приобретенная на вторичном рынке квартира требует ремонта, у нового владельца есть выбор – ремонтировать сразу или сначала въехать в приобретенную квартиру;
    • большой выбор вторичного жилья. Как правило, для покупателя на рынке вторичного жилья вариантов гораздо больше, чем на первичном;
    • преимущества в расположении. В основном вторичное жилье располагается в обжитых районах, которые обладают уже сложившейся инфраструктурой. Выбирая жилье, потенциальный покупатель может узнать об имеющихся рядом с жильем магазинах, ближайшей школе, детском саде, общественном транспорте и т.п. Многие же новостройки находятся в новых микрорайонах, поэтому вероятность отсутствия нормальной инфраструктуры на момент вселения в квартиру достаточно высока;
    • более низкая процентная ставка по ипотеке. Большинство банков предлагают заемщикам сниженную кредитную ставку именно на вторичное жилье. Это связано с тем, что приобретаемая по ипотеке квартира, как правило, переходит в залог к банку. Следовательно, банк, выдавая кредиты на готовое жилье, снижает свои риски, связанные с неисполнением заемщиком своих обязательств по выплате долга. При кредитовании нового, еще строящегося жилья многие банки, наоборот, увеличивают процентные ставки из-за повышенного риска;
    • отсутствие у потенциального покупателя риска, связанного с неблагонадежностью застройщика. При покупке вторичного жилья покупателю не нужно искать отзывы о застройщике, проверять его разрешительную документацию и беспокоиться из-за правоустанавливающих документов на землю, на которой строится дом.

    Тем не менее, покупка квартиры на вторичном рынке имеет и определенные недостатки:

    • при покупке «вторички» существуют риски, связанные с наличием обременений квартиры или прав на нее третьих лиц. Здесь речь идет о так называемой «чистоте» сделки. При этом даже самая тщательная юридическая проверка не может полностью гарантировать, что после покупки жилья не появятся лица (наследники, временно отсутствующие родственники и т.п.), предъявляющие права на приобретенную квартиру;
    • в квартире могут быть проведены незаконные перепланировки. В этом случае покупка квартиры может затянуться на очень длительный срок;
    • далеко не все продавцы на вторичном рынке готовы продать свою квартиру под ипотеку. Это связано с тем, что при ипотеке им приходится в договоре указывать полную сумму, полученную за квартиру, что не всегда выгодно с точки зрения минимизации налогообложения;
    • системы коммуникации и перекрытия в старых домах, как правило, находятся в состоянии, весьма далеком от идеального;
    • наличие ограничений со стороны банков на выдачу ипотечных кредитов, исходя из технического состояния как приобретаемой квартиры, так и в целом многоквартирного дома, в котором она расположена.

    Сравнивая первичный и вторичный рынок жилья, несколько слов стоит сказать о ценах на квартиры. Многие полагают, что квартиры в новостройках обходятся гораздо дороже, чем «вторичка». Однако это не всегда так. Стоимость жилья, в большей степени, зависит от района, ремонта, этажа и многих других факторов.

    Оформление ипотеки на вторичное жилье

    В настоящее время практически любой банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке жилья. Эти программы могут отличаться процентными ставками, сроками и условиями.

    Поэтому, оформляя ипотеку, лучше сначала проанализировать предлагаемые варианты и выбрать оптимальную для себя кредитную программу.

    Тем более, что сейчас у большинства банков на сайтах есть ипотечные калькуляторы или он-лайн заявки на ипотеку. Можно просчитать ипотечные программы у нескольких банков, не выходя из дома и не тратя время на получение предварительного решения о выдаче кредита.

    Выбирая банк, заемщику стоит также внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования относительно покупки вторичного жилья. Так, некоторые банки могут предъявлять определенные требования к техническому состоянию приобретаемой квартиры или ограничивают круг лиц, у которых может быть куплено жилье.

    В частности, многие кредитные организации запрещают брать ипотечный кредит на квартиру, купленную у членов семьи или родственников. Также, как правило, не дают ипотеку на жилье с обременением, если после смерти собственника квартиры прошло меньше 6 месяцев, так как права на данное жилье могут быть оспорены.

    Встречаются отказы в выдаче ипотечного кредита и при наличии у покупателя иждивенцев-инвалидов, входящих в число будущих владельцев. Подобное ограничение связано с трудностями выселения таких собственников из квартиры при возникновении проблем с погашением займа.

    И хотя законность таких ограничений весьма спорна, проще выбрать другой банк, чем отстаивать свои права и требовать изменения договора.

    Достаточно сложно получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии либо коммунальной квартире. Могут отказать в выдаче ипотечного кредита, если износ дома, в котором планируется приобрести жилье, составляет более 60 процентов. Это объясняется тем, что ипотека выдается на срок до 30 лет, а что будет с таки домом за это время предугадать очень сложно.

    Банки могут выдвигать и другие условия относительно технического состояния квартиры и дома в целом, уменьшающие степень риска банка. Любая кредитная организация, выдвигая подобные ограничения, исходит из того, что банк не должен нести убытки при реализации заложенного заемщиком имущества в случае невыплаты долга.

    Узнайте, что такое доверительное управление недвижимостью и в каких случаях его целесообразно использовать.

    О титульном страховании недвижимости, вы сможете прочесть на этой странице.

    Порядок заключения сделки купли-продажи

    Оформление ипотечного кредита и заключения сделки купли-продажи проходят одновременно в один день.

    Порядок процедуры следующий:

    1. Заемщик оплачивает комиссию банку-кредитору;

    2. Оформляется договор страхования недвижимости приобретаемой в ипотеку;

    3. Оформляется договор залога и одновременно подписывается кредитный договор с банком;

    4. Заключается договор купли-продажи;

    5. Покупатель перечисляет продавцу сумму первоначального взноса;

    6. После того, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки (обычно через 5-7 дней), банк перечисляет продавцу оставшуюся сумму, а заемщик становится собственником недвижимости, которая в свою очередь становится предметом залога.

    Необходимы документы для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья

    В основной перечень требуемых для получения одобрения ипотеки при покупке готового жилья, как правило, входят:

    1. Удостоверение личности заемщика, созаемщиков и, при необходимости, поручителей;
    2. Документация, подтверждающая трудовую занятость и финансовую состоятельность заемщика;
    3. Документы по объекту недвижимости, выступающему залогом (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое жилье);
    4. Свидетельство о браке (при его наличии);
    5. Сертификат на получение МСК (при его наличии);
    6. Другие документы по требованию банка.

    После выдачи кредитного решения банк дает заемщику определенный срок для выбора квартиры и представления документации по кредитуемому жилью.

    Ипотека на вторичное жилье: практические советы по выбору банка и приобретению квартиры

    Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

    Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

    Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

    Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

    Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

    Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

    1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
    2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
    3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
    4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

    Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

    Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

    Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

    Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

    В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

      1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

      Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

    И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира будет существовать.

    1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
    2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

    Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

    Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

    Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

    Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

    Выбирать банк лучше всего постепенно:

    1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
    2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
    3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

    После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

    Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

    Возможно, Вам будет также интересна статья о государственной регистрации ипотеки.

    Статью об ипотеке для многодетных семей читайте здесь.

    Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

    Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье: