ищу жилье в ипотеку

Содержание

ищу жилье в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека — это одна из возможностей приобрести квартиру, особенно для тех граждан, у которых нет возможности произвести оплату разово. Таким образом оплата квартиры растягивается на длительное время, гражданин оплачивает ее по частям, которые сопоставимы с его заработной платой, конечно, существуют и «минусы» у такой системы — переплата, особенно если срок ипотеки длителен, тогда и переплата значительно выше. Но порой это единственный путь приобретения собственного жилья.

Однако стоит учитывать, что как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.

На современной арене каждый банк готов предоставить ипотеку на приобретения жилья, причем речь идет не только о новом или строящемся жилье, но и о вторичном также. Так как предложений много, а выбор надо сделать в пользу лишь одного, стоит тщательно изучить все программы, акции и прочие условия, чтобы не допустить ошибку, о которой придется жалеть долгое время. Конечно, возможен и процесс рефинансирования, но куда менее проблемным будет тот случай, когда гражданин с первого раза сможет определиться с тем, с каким банком он желает сотрудничать на протяжении столь долгого периода времени.

1. Шаг первый — обращение в банк

Чтобы банк одобрил ипотеку, гражданин должен соответствовать предъявляемым к нему требованиям. Требования банка к гражданину, который собрался брать ипотеку, довольно просты, но их выполнение очень важно для банка, так как он в первую очередь желает обезопасить себя.

  • Во-первых, важно наличие гражданства РФ;
  • Во-вторых, заемщик должен обладать временной или постоянной (что желательно) регистрацией на территории РФ;
  • И наконец, в-третьих, важна платежеспособность гражданина. Как правило, учитывается платежеспособность за последние полгода, для подтверждения которой надо подать документы с официального места работа и со всех организаций, от которых гражданин получает финансовое обеспечение. Хотя, некоторые банки предоставляют ипотеки всего по двум документам, подтверждающим 2 предыдущих требования, однако это возможно лишь в случае первоначального взноса, который составляет не менее половины суммы, что берется в заем. Также не стоит забывать, что некоторые категории граждан имеют возможность получения льгот, например, участники государственной программы «Молодая семья».

Для большего успеха при обращении в банк и для увеличения лимита кредитования, конечно, выгоднее сообщать обо всех источниках дохода. Кстати, часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом или иными льготными выплатами от государства. Банки охотно работают с такими ситуациями.

Только при одобрении банком выдачи ипотеки стоит приниматься за поиски будущего жилья. Ведь в случае отказа, возможно, придется искать снова. Разные банки предъявляют разные требования к квартирам, на которые они готовы выдать ипотеку. И конечно, заемщик подбирает квартиру, ориентируясь на эти требования.

А вообще, ресурсов для выбора квартиры, дома, апартаментов и прочих объектов недвижимости огромное количество — и печатные издания, и интернет-ресурсы, и специальные агентства недвижимости, поэтому проблем с этим пунктом быть не должно.

Необходимо предъявить сертификат об оценке будущего дома, ведь банк должен быть уверен, что не выдает больше финансов, чем это необходимо для приобретения объекта недвижимого имущества. Оценкой занимаются специалисты.

4. Шаг четвертый — одобрение квартиры банком

Наконец, когда все необходимые документы собраны и все диагностики проведены, клиент направляет документы в банк, где специалисты тщательно все изучив одобряют или нет выбранное гражданином жилье. Но скорее всего, если были пройдены все предыдущие пункты, то в этом проблемы уже не возникнут.

Собственно составление и подписание обоими сторонами ипотечного договора, после которого банк готовит деньги гражданину на приобретение квартиры.

И лишь сейчас происходит получение денег на покупку квартиры. В зависимости от условий договора и политики банка деньги переводятся счет покупателя или продавца через депозитную ячейку, банковский счет или посредством аккредитива.

Еси гражданин собирается приобрести квартиру в новостройке, то довольно часто банк просто переводит деньги на счет застройщика.

7. Шаг седьмой — нотариальное удостоверение

С недавнего времени многие сделки требует обязательного нотариального удостоверения. Часто на этом настаивает и сам банк. Но даже если банк не требует нотариального удостоверения документов, подтверждающих и участвующих в сделке, то такой шаг в интересах самого гражданина.

8. Шаг восьмой — государственная регистрация

Имущество окончательно переходит в собственность гражданина лишь после государственной регистрации. На это процесс уходит до 3-х месяцев.

Некоторые банки настаивают на страховании еще до заключения сделки. Они просто делают страхованием требованием к выдаче гражданину ипотеки. Что вполне логично и объяснимо, банк выдает огромную сумму денег и он хочет быть уверенным в том, что вся сумма будет возвращена.

Это основные шаги при оформлении ипотеки на квартиру, существуют и маленькие процессы между ними, но, как правило, особой неожиданностью для заемщика они не становятся.

Как взять ипотеку на приобретение квартиры?

Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Ипотека предоставляется на основании заявления, поданного гражданином в отдел кредитования банка.

Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.

Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей.

В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.

Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Ипотека выдается под залог приобретаемого жилья. Если гражданин желает купить квартиру на кредитные средства банка, то он обязан дополнительно оформить закладную на новую недвижимость.

В случае, если заемщик не способен вовремя вернуть кредит (или его часть), банк имеет право обратиться в суд с требованием реализовать залог (квартиру) и получить невозвращенную вовремя часть кредита (статья 37 ФЗ № 102).

Банки предлагают разные «ипотечные продукты» – с возможностью участия поручителей или без них.

Дополнительно может взиматься плата за обслуживание банковского счета, предусматривается обязанность периодического страхования ипотеки (статья 31 ФЗ № 102).

Некоторые банки удерживаются с должника комиссии за одобрение заявки и прочие финансовые услуги.

При ответе на вопрос: как взять ипотеку на квартиру важно учитывать требования к претенденту на получение кредита.

Основное внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика, так как главная задача банка – это получить выданные деньги с начисленными процентами в полном объеме.

  • официальная зарплата;
  • другие возможные денежные поступления в бюджет заемщика.

Требования у каждого банка могут быть свои. Получить ипотеку могут только совершеннолетние граждане РФ. Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.

Учитываются и иные требования:

  • отсутствие судимости;
  • наличие плохой кредитной истории;
  • немаловажен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.

В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.

Требования – возраст одного из супругов на момент выдачи субсидии на квартиру должен составлять не более 35 лет.

Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры (оплачивается государством). Остальные средства выдаются супругам на общем основании.

В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье. Обычно предусматривается низкая процентная ставка, возможность оформить кредит без предъявления справки по форме 2НДФЛ.

Взамен оформляется документ о доходах, утвержденный банком.

Перед тем как взять в ипотеку квартиру следует помнить о необходимости первоначального взноса за недвижимость в размере 15-25% от ее стоимости.

Банки предлагают клиентам воспользоваться возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Но такая привилегия чревата недостатками:

  1. Проценты по кредиту будут выше.
  2. Сумма и срок кредитования будут меньше.
  3. Жесткие требования к доходу заемщика.

Оформление кредита без первоначального взноса доступно гражданам, не располагающим наличными средствами за оплату первоначальной части кредита. Однако банк сделает все, чтобы остаться в выигрыше.

Отсутствие первоначальной оплаты не должно вводить в заблуждение о том, что ипотека – всегда доступный и легко возвращаемый кредит.

Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для оплаты первоначального взноса на квартиру может понадобиться вся сумма (453026 руб. в 2018 году) или ее часть.

Средства материнского капитала перечисляются на счет банка. Их невозможно обналичить или получить самостоятельно.

Оформить ипотеку в другом городе – отличном от места постоянной регистрации, можно по соглашению с банком.

Некоторые организации предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.

Подобный вариант возможен при оформлении ипотеки квартиру в новостройке. Для вторичного рынка жилья требуется получать кредит по основному месту проживания.

Желательно личное присутствие в банке, для:

  • получения устной консультации кредитного менеджера;
  • заполнения заявления.

Можно заполнить заявления через онлайн ресурсы банков, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.

Сбербанк предлагает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 25 лет.

Действуют различные программы:

Возможно взять кредит на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Страхование кредита желательно. Обязательно предоставление справки о доходах, личных документов.

Подтверждение к стажу работы и доходов не требуется для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Срок одобрения заявки 3-5 дней. Минимальный размер процентной ставки – 10%. Первоначальный взнос – от 20%

ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку по двум документам (паспорт и справка о доходах) на срок до 30 лет. Возможна покупка готового жилья в новостройках, и при долевом участии.

Размер первоначального взноса выше и составляет не менее 40% от цены квартиры. Минимальная ставка по кредиту – 14%.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24? Смотрите тут.

Шансы на получение ипотеки будут выше, если:

  • получать высокую официальную зарплату;
  • подавать заявки одновременно в несколько банков;
  • брать ипотеку на короткий срок (не более 10 лет).

Возможности получить ипотеку также увеличатся, когда заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество.

Банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк.

Дополнительно может потребоваться согласие поручителей – по требованию отдельных финансовых организаций.

  1. Обратиться с заявкой в банк.
  2. собрать необходимые документы (о доходах, и др.).
  3. получить одобрение банка на кредит.
  4. Найти подходящую квартиру произвести ее экспертную оценку.
  5. Заключить договор ипотечного кредитования и сделку предварительной купли продажи квартиры – с передачей продавцу первоначального взноса за недвижимость.
  6. Произвести государственную регистрацию права собственности на квартиру с ипотекой.
  7. Поехать в банк и передать продавцу оставшуюся часть денег.

Средства выдаются не наличным расчетом, а путем оформления сертификата, который хранится в банковской ячейке. Новый собственник передает деньги продавцу непосредственно в отделении банка.

Можно просматривать объявления в газете, других СМИ, обзванивать продавцов и выбрать квартиру самостоятельно. Помощь оказывают агентства недвижимости, и даже сами банки.

Кроме квартиры в ипотеку можно приобрести частный дом, комнату и коммерческую недвижимость (на основании статьи 5 ФЗ № 102).

Для оформления договора требуется провести экспертизу рыночной стоимости жилья. На основании заключения специалиста и с учетом доходов заявителя банк дает согласие на ипотеку или отказывает в кредите.

Оформление заявки на ипотеку обычно не вызывает сложности у клиентов. В ней указываются личные данные, уровень доходов, размер требуемой суммы.

Дополнительно можно обозначить сведения о:

  • приобретаемом жилье;
  • других доходах;
  • наличии поручителей или созаемщиков по кредиту.

В большинстве солидных банках существует правило, по которому одобрение ипотеки допустимо, если на ее погашение будет уходить не более 50% заработка (дохода) должника.

Для оформления ипотеки следует представить:

  1. Паспорт гражданина РФ (банки редко принимают другой документ, удостоверяющий личность гражданина).
  2. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Сведения о наличии залога (например, другой квартиры).

Иногда требуется указать сведения о поручителях, представить договор страхования жизни, здоровья и имущества заявителя.

Оформление права собственности на квартиру выполняется территориальном управлении Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Свидетельство выдается через 20 дней после обращения в отдел регистрации ипотеки со всеми необходимыми документами.

В перечень расходов входят:

  • страхование ипотеки (1% от стоимости квартиры);
  • услуги по предоставлению банковской ячейки.

Дополнительно учитывается работа оценочной организации, риэлторов и ипотечных брокеров.

В среднем затраты на приобретение 1 комнатной квартиры стоимостью 1,2 – 1,5 млн. руб. в центральной России составят около 25 тыс. руб.

Взять в ипотеку квартиру и сдавать ее – оптимальный вариант для компенсации расходов. Таким способом можно постепенно выплачивать кредит, без привлечения средств из основного дохода заемщика (например, зарплаты).

Какова сумма военной ипотеки в 2018 году? Читайте здесь.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Оформление недвижимости в ипотеку – при положительном решении банка занимает около 1 месяца.

Ипотека – реальный вариант для покупки квартиры для среднеобеспеченного человека. Но заемщику следует тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии оплачивать кредит значительное количество лет.

На видео об условиях получения ипотеки

Как купить квартиру в ипотеку – 5 простых шагов + советы по подготовке документов и оформлению покупки

Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр»! На связи с читателями Денис Кудерин.

Новая публикация посвящена продолжению «ипотечного» цикла. Мы поговорим о покупке квартиры в ипотеку – теме, актуальной для многих наших читателей.

Для людей, не имеющих больших денежных накоплений, ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильём.

В статье рассмотрим все плюсы и минусы данного варианта приобретения недвижимости.

А теперь обо всём по порядку!

1. Квартира в ипотеку – особенности и нюансы покупки

Желание иметь собственное жильё – естественная потребность каждого человека. Особенно острая необходимость в приобретении собственной жилплощади возникает у семейных людей, начинающих совместную жизнь.

Цены на недвижимость традиционно и неизменно высоки: выложить полную цену за квартиру (даже на нулевой стадии строительства) не всем по карману. Поэтому большинство покупателей ищут альтернативные пути решения жилищного вопроса.

Один из таких вариантов – покупка в ипотеку. Людям, которые не знают, что означает данное слово, и тем, кто никогда не сталкивался с банковским кредитованием, я рекомендую к прочтению обзорную статью «Что такое ипотека».

Количество квартир, купленных под залог, ежегодно растёт. Для многих людей ипотека – единственный шанс стать владельцем собственного жилья, пусть даже не принадлежащего покупателю в полной мере.

На юридическом языке покупка имущества в ипотеку – вид кредитования, при котором объект продажи остаётся под залогом у финансовой организации, выдавшей займ. Банк имеет право отсудить квартиру себе, если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать долг или нарушает условия договора.

В ипотечной сделке участвует 3 стороны:

  • продавец квартиры или застройщик;
  • банк, выдающий деньги в долг;
  • заемщик (покупатель).

Отношения ипотечного должника и кредитной компании регулируются не только пунктами составленного договора, но и законами страны, в которой осуществляется сделка. В РФ таким документом выступает закон 1998 года «Об ипотеке».

Ипотека выдаётся банком лишь в том случае, если кредитодатель полностью уверен в платежеспособности заемщика. Кредиты не раздаются финансовыми учреждениями направо и налево: для оформления ипотеки нужно иметь стабильный доход определенной величины и иметь безупречную кредитную историю.

Ипотека почти всегда даётся на продолжительный срок (минимум – 5-10 лет, максимум – 50). Поскольку суммы кредитов немаленькие, вернуть их с процентами за более короткий промежуток времени просто нереально.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотеки, так как в этом случае покупатель переплачивает меньше. Общие суммы переплаты за годы выплаты комиссионных и самого долга испугают неискушенных читателей, но обойти этот пункт невозможно.

Приобретая жильё в ипотеку, будьте готовы, что общая переплата составит 70-100%. Это значит, что за квартиру ценой в 1,5 млн. вы за весь срок платежей можете заплатить 2,5-3 млн. И ещё один неутешительный факт – в РФ самые высокие переплаты по кредитам за жилье.

Прежде чем оформлять кредит, трезво оцените свою платежеспособность и готовность каждый месяц в течение следующих 10-30 лет выкладывать из своего кармана внушительные суммы выплат.

Помните также, что вы вправе прекратить действие договора, если бремя выплат станет непосильным.

О том, как продать квартиру в ипотеке, на сайте есть тоже подробная статья.

2. Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Ипотечные кредиты уступают по популярности потребительским у жителей РФ и ближнего зарубежья, поскольку считаются слишком «дорогими».

Количество заключаемых сделок в кризисные времена ожидаемо снизилось, есть стойкая тенденция к уменьшению спроса на залоговое жильё.

Но многие продолжают брать жильё в ипотеку, в том числе – семьи с 2 и более детьми, использующие для первоначального взноса федеральный семейный капитал. Подробнее об ипотеке под маткапитал читайте в отдельной статье блога.

Самое очевидное преимущество ипотечного кредита – возможность быстрого решения квартирного вопроса.

  • некоторые банки предлагают льготные кредитные продукты для молодых семей;
  • приобретая недвижимость (даже в залог) вы делаете потенциально прибыльное вложение, поскольку квартира (особенно новая) с течением времени не теряет в цене, а наоборот;
  • большой выбор объектов – доступно жильё в новостройках и на вторичном рынке;
  • военным и семьям с 2 (и больше) детьми государство предоставляет средства на оплату всего кредита или его значительной части.

Ну и житейский довод – как ни крути, а снимать комнату или квартиру в конечном итоге всё равно дороже и хлопотнее, чем брать в ипотеку, тем более что со съёмной жилплощади вас в любой момент могут попросить съехать хозяева.

Минусов у ипотечного кредитования тоже предостаточно:

  • значительная процентная ставка (в большинстве крупных банков РФ комиссия не опускается ниже 11-13% в год);
  • штрафы и пени за просрочки;
  • длительный срок выплат, в течение которого многие семьи вынуждены жить в режиме постоянной экономии;
  • в случае систематической задержки платежей и нарушения условий договора банк вправе вернуть квартиру себе и продать её другим желающим;
  • кредиты выдаются далеко не всем: банки тщательно проверяют платежеспособность клиентуры.

Само оформление покупки в ипотеку – тоже непростое мероприятие. Но в этом вопросе я постараюсь вам помочь непосредственно в рамках данной статьи.

3. Как купить квартиру в ипотеку – пошаговая инструкция

Всем, кто планирует ипотечную покупку, изучение пошаговой инструкции сэкономит время в будущем и позволит избежать типичных ошибок заёмщиков. Оформление ипотеки гораздо сложнее, чем получение обычного потребительского кредита.

В процессе ипотечного кредитования присутствуют такие пункты как оценка объекта недвижимости, страхование предмета залога, составление закладной на имущество. Уверен, что большинство читателей не в курсе, что представляют собой данные процедуры.

Однако начнём с начала – с выбора объекта.

Итак, вы взвесили все «за» и «против» и решили брать ипотечный кредит на покупку жилья. С чего начать данное мероприятие? Знатоки советуют начинать с выбора объекта недвижимости.

Особенно важно выбрать квартиру заранее, если вы делаете покупку в новостройке. На ранних стадиях строительства жилых комплексов, когда риски максимально высоки, цены на квартиры у застройщиков самые низкие.

Правда, не все банки согласны выдавать кредит под строящиеся объекты – обычно только те, что выступают официальными партнерами строительных фирм. К тому же ипотечные проценты до ввода здания в эксплуатацию обычно на 1-2% выше, чем стандартные.

«Вторичка» тоже требует предварительного выбора объекта. В противном случае вы просто не будете знать, какой размер кредита вам понадобится. Рекомендую также сразу предупредить продавца, что приобретать недвижимость вы будете в ипотеку.

Учтите также, что существуют определенные требования, которые банки предъявляют к объектам. Прежде всего, это должны быть полноценные жилые квартиры. Если речь идёт о вторичном жилье, то такие объекты не должны быть ветхими и аварийными.

Важный пункт: заемщику надо заранее оценить рыночную стоимость квартиры. Для этих целей нанимается легитимный оценщик. На выставленную им сумму и будет ориентироваться банк при выдаче кредита.

Шаг 2. Выбираем банк и ипотечную программу

Выбор банка зависит от личных предпочтений заёмщика и ряда объективных факторов. Для начала нужно понять, подходят ли условия кредитного учреждения вам, а потом выяснить, соответствуете ли вы сами требованиям банка к кредитополучателям.

Сэкономить на процентах в наши дни удаётся редко, тем более что их размеры в ипотечных программах могут меняться в зависимости от сроков выплаты.

Даже так называемые «ипотечные калькуляторы», которые имеются на многих официальных сайтах банков, зачастую не дают объективного представления о размерах переплаты.

Чтобы понять, сколько вам в действительности придётся переплатить, нужно читать условия уже готового договора в момент его составления. Естественно, изучить договор нужно до его подписания.

На какие пункты стоит обратить внимание при выборе банка:

  • максимальная сумма выдаваемых ипотечных займов;
  • размер первого взноса;
  • требования к заёмщикам;
  • количество обязательных страховок при оформлении сделки;
  • максимальное время просрочки, после которой банк начнёт взыскание залогового имущества;
  • репутация и надежность организации.

Если у вас сложности с подтверждением доходов, но есть приличная сумма на первоначальный взнос, выбирайте банки, в которых кредиты выдают на более лояльных условиях. Но учтите, что проценты по такому кредиту, опять же, будут выше.

Что касается ипотечных программ, то огромное количество таковых не должно вводить вас в заблуждение. Выбирайте наиболее подходящий вам по условиям вариант – для молодой семьи, с господдержкой, с маткапиталом, с минимальным взносом – и приступайте к оформлению.

Шаг 3. Подготавливаем документы и подаём заявку

Если вы хотите минимизировать риск отказа, подайте документы сразу в 2 банка.

Список документов в каждой компании индивидуален, различны и сроки одобрения заявки специалистами. Есть банки, выдающие кредит за несколько дней, что называется, «под 2 документа», а есть учреждения с разветвленным бюрократическим аппаратом, требующие внушительный пакет бумаг и справок.

Примерный список документов:

  • паспорт (копия);
  • документ о семейном положении;
  • свидетельство о регистрации квартиры, на приобретение которой выдаётся кредит;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • заключение независимой компании о реальной цене квартиры;
  • справка из медицинского учреждения, подтверждающая дееспособность заявителя;
  • справки об отсутствии задолженности у продавца по коммунальным платежам;
  • другие документы на усмотрение банка.

Дальнейший этап – одобрение банком выбранного объекта. Если сотрудников финансовой компании всё устраивает, заёмщику выдаётся разрешение на оформление сделки купли-продажи.

Согласно закону об ипотеке, приобретаемый объект подлежит обязательному страхованию от рисков повреждения и утраты. Некоторые банки предлагают заемщикам застраховать заодно и свою жизнь, право собственности и риск невозврата долга.

Отказ от одного из видов необязательного страхования, предложенных банков, автоматически означает повышение процентной ставки, так что соглашаться на эти условия или нет – дело вашего личного выбора.

Шаг 5. Подписываем кредитный договор и договор купли/продажи

Перед подписанием кредитного договора рекомендую его внимательно прочитать по пунктам, особое внимание, уделяя строчкам, напечатанным мелким шрифтом в примечаниях. Иногда там кроется важная для заёмщика информация.

Договор ипотеки даёт вам право рассчитаться с продавцом или застройщиком взятыми в долг деньгами и приобрести квартиру. Сделка купли/продажи с продавцом жилья оформляется в Росреестре. Купленная квартира передаётся банку в залог, как и указано в ипотечном договоре.

Помимо договора ипотеки, оформляется также закладная. Эта ценная бумага остаётся в банке и является документальным свидетельством наличия квартиры в залоге у кредитной организации.

4. Какой банк выбрать – ТОП-5 компаний с выгодными условиями

Почти все крупные и мелкие банки предлагают пользователям ипотечные кредиты. Выбрать действительно выгодный для покупателя кредитный продукт – задача не из простых.

Можно пойти по простому пути и сотрудничать только с популярными компаниями, входящими в ТОП-10 в вашей стране по размерам активов и надёжности.

В европейском регионе РФ пятёрка самых популярных финансовых учреждений, предлагающих ипотеку, выглядит следующим образом:

В таблице ниже приведены процентные ставки и кредитные продукты этих организаций:

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру?

Собственная квартира – мечта практически каждого гражданина нашей страны, а особенно молодых людей, которые планируют создавать собственную семью. К сожалению, купить недвижимость за наличные быстро нереально, так как собирать неподъемную сумму придется ни один десяток лет. Однако если в ближайшее время вам не предвидится никакой крупной материальной помощи от тетушки из далекой Бразилии с ее жарким климатом и обезьянами, тогда остается единственный выход – получить квартиру в ипотеку.

Просто ли оформить недвижимость в кредит в нашей стране?

Получить квартиру в ипотеку без проблем могут клиенты, имеющие высокие официальные доходы и хорошую кредитную историю. Таким заемщикам будут рады все кредиторы. Им будут предложены лучшие условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Банке Москвы и других аналогичных финансовых учреждениях.

К сожалению, не все граждане нашей страны получают высокие официальные заработные платы. Многие могут хорошо зарабатывать, но в справке о доходах увидеть гораздо более заниженные цифры. Что ж, этим сегодня никого не удивишь.

Что нужно знать, чтобы гарантированно получить ипотеку на квартиру?

  1. Выбирать нужно не тот банк, который предлагает минимальные процентные ставки и комиссии, а тот, который сможет выдать кредит именно вам. Не нужно мониторить в просторах Рунета, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, ВТБ24 и других, лучше стоит акцентировать свое внимание на отзывах клиентов, ипотечных брокеров, рекламе кредитных программ и тех требованиях, которые предъявляет конкретный банк. При выборе кредитора стоит учесть, что можно оформить ипотеку с государственной поддержкой, но не все банки участвуют в данных программах.
  2. Подавать заявку на получение ипотеки на квартиру нужно не в один банк, а сразу в несколько. Так вы точно сэкономите свое время и сможете выбрать более лояльные условия кредитования среди тех, по которым вы получили утвердительные ответы.
  3. Изначально приносить справку о доходах с максимально возможным средним заработком. Не допускается в последующем никаких исправлений. Например, вам нужна конкретная сумма кредита, но исходя из вашего официального заработка вам предлагают на 1/3 меньше. Вы бежите к с своему работодателю и просите переделать справку… Учтите, что вас будет ждать полный отказ. И не факт, что другой банк захочет иметь с вами дело, так как информация о всех попытках оформить ипотеку либо ссуду передается в Бюро кредитных историй.
  4. При заполнении заявки на получение ипотеки следует давать исключительно актуальную правдивую информацию. Учтите, что сотрудники службы безопасности обязательно проверят, есть ли у вас кредиты в других банках, имеется ли судимость либо административные наказания. Готовьтесь к тому, что представитель кредитора позвонит к вам на работу, чтобы уточнить информацию касательно того, как долго вы там трудоустроены, каков реальный уровень вашей заработной платы, как характеризуют коллеги степень вашей порядочности. Учтите, что все тайное становится явным, а сотрудники службы безопасности банка специализируются именно на этом.
  5. Стаж на последнем месте работы должен быть как минимум 12 месяцев, а не шесть, как уверяют изначально на первичной консультации в банке. Скорее всего, вам откажут в получении ипотечного кредита на большую сумму, если вы работаете меньше года на последнем месте. Чем этот стаж больше, тем больше шансов получить ипотеку.
  6. Проверять будут не только вас, но и компанию, в которой вы официально трудоустроены. Если это небольшое предприятие, которое получает мало прибыли, не имеет недвижимости, то, согласитесь, как-то нелогично, что такой работодатель платит высокие зарплаты своим сотрудникам. Плюс ко всему прочему сегодня эта фирма есть, завтра – нет, ведь в случае недобросовестного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком кредитор может нагрянуть к нему на работу либо звонить руководителю, чтобы тот предпринял соответствующие меры.
  7. Получить ипотеку на квартиру больше шансов у тех заемщиков, которые имеют свою недвижимость, авто. Причем такое имущество должно быть куплено, а не получено по наследству.

Совет: если вы смогли оценить свои шансы и уверены, что можете получить ипотеку на квартиру, берите справку о доходах за последние 6 месяцев, трудовую, паспорт, дополнительные документы, удостоверяющие личность, например, водительские права, диплом об окончании ВУЗа, и вперед оформляться.

Отказ не в кредите, а в покупке конкретной жилплощади

После долгого ожидания вы получите предварительное решение, что ипотеку вам дают, а также озвучат, на какую сумму вы сможете максимально взять кредит. Однако радоваться пока рано, так как предстоит выбор квартиры. Его также должен одобрить кредитор. Не подойти недвижимость может в тех случаях:

  • Если ранее по ней были судебные разбирательства и право собственности было установлено на основании решения суда.
  • Если владелец жилья не сможет явиться на оформление сделки купли-продажи.
  • Если имеет место быть договор о пожизненном иждивении.
  • Квартира находится в аварийном доме.

Ипотека – это наиболее оптимальный вариант получить собственное жилье. Возможна помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми, но это все индивидуально. Рассчитывать на какие-либо льготы от государства можно, если обратиться в крупные банки. Однако здесь не всегда обслуживают клиентов, имеющих низкие доходы, работающих на ИП и маленькие фирмы.

Сохраните статью в 2 клика:

Выбирайте банк не только исходя из предлагаемой им переплаты, но и ваших шансов получить ипотеку. Оцените собственные силы, сможете ли вы в дальнейшем ее погашать. Понятно, что никто не застрахован от потери работы, но все же жить в собственной квартире очень хочется, поэтому стоит пробовать оформиться и помнить, что на крайний случай всегда есть возможность реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

Как взять квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на квартиру: достоинства и недостатки ипотеки + пошаговая инструкция по оформлению + как взять ипотеку на квартиру без стартового взноса.

Даже во времена экономической нестабильности, многие в России задумываются о смене жилья или приобретении недвижимости (если та вообще отсутствует).

В основном вопросом, как взять квартиру в ипотеку, интересуются молодые семьи, которые только основали свою ячейку общества. Мы поможем разобраться в этом деле и детально разберём все вопросы, касающиеся данного вида кредитования.

Достоинства и недостатки ипотеки на квартиру

Как вкратце можно описать ситуацию с ипотечным кредитованием в России?

Потребительские кредиты в РФ оформляют более охотно, чем ипотечные, так как они не имеют такой длительной и серьезной финансовой ответственности. Плюс, кризис не обошёл и строительную сторону бизнеса.

В связи с этим люди, во-первых, не стремятся брать на квартиру ипотеку из-за «шаткого» курса доллара и рубля, а во-вторых, многие стройки были заморожены.

В целом, это дало падение спроса на ипотеку. Но все равно многие семьи пользуются этим вариантом. И на то есть ряд причин.

  1. Огромный выбор квартир.
  2. Некоторые банки предоставляют молодым семьям льготные условия.

Плательщикам предоставляется возможность не только получить шанс на приобретение жилья для себя, но также, после выплаты кредита, они могут продать эту недвижимость по более выгодной цене.

Ни для кого не секрет, что жилье растет в стоимости довольно стабильно. Редкие периоды спада компенсируются подъемами. Благодаря этому можно получить значительные «дивиденды» через 5-10 лет.

Семьи с двумя и более детьми, а также военные, попадают под государственные программы, которые рассчитаны на частичное или полное погашение кредита.

Более детально о программе для молодых и многодетных семей можно узнать, перейдя по ссылке: http://base.garant.ru/2306859. С ипотекой для военнослужащих можно ознакомиться тут: http://base.garant.ru/12136616/

Но основным достоинством, почему люди хотят взять ипотеку, считается скорость решения вопроса отсутствия собственной недвижимости.

  1. Высокая процентная ставка. В среднем, она составляет 11–14%. К тому же, если плательщик взял кредит и вовремя его не погасил, то ему придётся выплатить значительную сумму штрафа.
  2. Ипотека заставляет семьи на протяжении долгих лет отказываться от многих жизненных радостей и экономить практически на всём для того, чтобы выплатить кредит на квартиру.
  3. Взять квартиру в ипотеку могут не все граждане России, так как банки тщательно проверяют будущих клиентов.

Это лишь основные отрицательные стороны этого вида кредитования. Кроме всего этого есть такой важный фактор, как

моральный прессинг . Понимание того, что приходится обрекать себя на «ипотечное рабство», угнетает любого человека. Поэтому прежде чем решиться на такой шаг, следует серьёзно подумать.

А если решение уже было принято, то вам пора ознакомиться с подробной инструкцией по оформлению ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование в Российской федерации в 2017 году

На сегодняшний день такой вид займов переживает не самые лучшие времена. Спрос на ипотеку снижается и всё меньше семей хотят её оформить.

Процентное снижение спроса на ипотеку в ведущих банках страны за последний год:

Причиной этому являются мировые санкции против РФ и снижение стоимости нефти. В совокупности все эти факторы подрывают экономику страны. А она влечёт за собой сокращение рабочих мест и ухудшение жизни населения, которое уже не может справляться с оплатой кредитного обязательства перед финансовой структурой.

Банки не выдают займы компаниям-застройщикам и те прекращают свою деятельность. Но и крупные фирмы, которые имеют прочную материальную базу, терпят финансовые потери.

В каких банках России стоит брать ипотеку на квартиру?

В основном все банки РФ имеют похожие процентные ставки – 11–15%. Однако это актуально только для структур, которые имеют поддержку государства. Иные банки могут предложить уже не такие выгодные условия: 15-17%.

Для большего понимания представим эти данные в виде таблицы:

Как взять квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Получение ипотеки – вопрос не менее серьезный, чем её выплата.

Весь процесс кредитования можно разделить на 7 пунктов:

  1. Определиться с жильём и провести его оценку.
  2. Выбрать банк и программу, с помощью которой можно взять ипотеку на квартиру.
  3. Оформить договор о покупке на квартиру.
  4. Внести первоначальный платеж в размере, установленном условиями договора с банком.
  5. Пройти процедуру страхования квартиры.
  6. Подписать договор с банком, после чего финансовая структура оплачивает ваше «приобретение» продавцу.
  7. Вовремя и в полном объеме платить по ипотеке.

Шаг 1. Определяемся с жильём, которое можно приобрести с помощью ипотеки.

Перед тем как взять ипотеку на квартиру, необходимо определиться с самой недвижимостью.

Следует помнить: жильё в домах, которые только строятся, стоит меньше, чем в новостройках, сданных в эксплуатацию. Эту разницу в цене связывают с существующим риском заморозки стройки на неопределённый срок. Однако не во всех банках можно взять ипотеку на жилье, которое находится в процессе строительства (если только застройщик не является партнёром банка).

Некоторые семьи пытаются обойти правила банковской системы. К примеру, они думают, что можно взять кредит на квартиру, которая находится в аварийном доме , надеясь сэкономить на покупке значительную сумму. Однако решить вопрос отсутствия жилья таким путём не получится. Финансовое учреждение откажет семье в получении ипотеки, так как жилплощадь не пройдёт проверку банковских работников.

Ко всему прочему, заёмщику следует обратиться к профессиональному оценщику квартир, который определяет рыночную стоимость жилья. По итогу своей работы он установит цену на недвижимость, на основании которой можно будет взять ипотеку в банке на квартиру.

Шаг 2. Определяемся с банком и выбираем программу, с помощью которой можно взять ипотеку на квартиру.

Когда вы решите взять ипотеку на квартиру в кредитном учреждении, то столкнетесь с вопросом оценки процентной ставки в разных банках.

Предупредим сразу: сэкономить на установленных процентах удаётся лишь малому числу семей, так как ставка напрямую зависит от срока, на который человек хочет взять квартиру в ипотеку.

Переплата будет в любом случае, к этому нужно быть готовым. Существуют даже особенные «ипотечные калькуляторы», с помощью которых можно определить сумму переплаты по кредиту за определённый срок.

Вот некоторые из них:

  • http://www.banki.ru/services/calculators/hypothec
  • https://www.vbr.ru/banki/ipoteka
  • http://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Но даже эти калькуляторы не дают точной оценки в вопросе переплаты по ипотеке.

Чтобы определить приблизительную сумму переплаты за приобретённую жилплощадь, следует предварительно ознакомиться с некоторыми пунктами банковского договора:

  • сумма первого взноса;
  • максимальный термин просрочки ипотеки, по истечении которой банк вправе прибегать к штрафам и санкциям;
  • требованиями к человеку, желающему взять ипотеку;
  • какова максимальная сумма ипотеки под выдачу;
  • число обязательных страховок;
  • репутация предприятия.

В том случае, если у человека присутствуют некие проблемы с подтверждением заработка, но у него в наличие имеется весомая сумма на первичный взнос, то необходимо искать банк с лояльными условиями кредитования.

Конечно, процент за такое снисхождение к клиенту отразится в процентной ставке по кредиту, и она будет намного выше, чем при классическом соглашении.

Так как сумма, выдаваемая банком под кредит, исчисляется в тысячах и миллионах рублей, прежде чем получить ипотеку на квартиру, покупателю потребуется собрать массу документов.

То же самое касается ипотеки, которую можно взять под материнский капитал, с поддержкой государства или с минимальным первоначальным взносом. Для каждого из этих вариантов кредитования необходимо собрать основной перечень документов.

В последнее время, можно встретить много объявлений об оформление подобного вида займа по двум или трём документам. Варианта их появления только два — это мошенники либо рекламные трюки финансовых учреждений, направленные на привлечение клиентов в банк.

Основной целью этого маркетингового хода является завлечение человека в финансовое учреждение, где сотрудники приложат максимум усилий, чтобы клиент решил взять кредит на квартиру.

Но все же вариант с минимальным количеством оформляемых бумаг, необходимых для ипотеки, существует.

Например, кредитор на протяжении 5-ти лет имеет в банке заработную карту, исправно ранее погашал все кредиты и при этом ещё обладает высокой, стабильной и ежемесячной прибылью. В этом случае банковская организация может пойти на уступки и минимизировать количество собираемых документов под ипотеку.

Перечень документов для получения ипотеки на квартиру

  1. Идентификационный код.
  2. Паспорт.
  3. Заграничный паспорт (если имеется).
  4. Заключение профессионального оценщика о стоимости квартиры.
  5. Медицинский осмотр, подтверждающий дееспособность человека, желающего взять недвижимость в ипотеку.
  6. Документ, подтверждающий отсутствие коммунальной задолженности за квартиру у нынешнего владельца.
  7. Трудовая книга.
  8. Справка по форме НДФЛ-2 с места работы.

В каждом банке существует свой список, по которому требуют предоставить соответствующие бумаги.

Одним учреждениям будет достаточно и этого перечня, а в другом могут дополнительно попросить свидетельство о заключении брака, копию диплома об образовании, трудовую книжку и т.д.

Шаг 4. Проводим страхование сделки.

Страхование жилья является обязательным условием банков.

Стоимость этой процедуры составляет 0.5–2% от цены жилплощади в ипотеку. Эта сумма оплачивается на год вперёд, поэтому к выбору агентства по страхованию жилья следует подойти со всей ответственностью.

Страховая сумма зависит от большинства факторов: возраста оформителя, вида деятельности, отсутствия хронических болезней, состояния приобретаемой недвижимости.

Что включает в себя страховка:

  • страхование жилплощади,
  • страхование кредитора,
  • страхование права собственности на недвижимость.

Зачастую финансовые структуры сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому прямо в банке можно оформить страховку. Этот способ выбирают многие кредиторы, так как он подкупает своей простотой – человеку не нужно ездить по городу в поисках страхового агентства для оформления документа.

Но если человек все же обладает временем и готов колесить по районам в поисках агентств, то на разнице он может «выиграть» тысячи рублей. Поэтому лучше приложить физические усилия и узнать стоимость услуг в нескольких страховых агентствах, сэкономив при этом значительную сумму.

Отказаться от подобного рода документа можно, но это автоматически приведёт к повышению процентов по ипотеке на квартиру. Поэтому кредитор должен взвесить все стороны и сделать собственный выбор.

Перед тем как ставить подпись в кредитном договоре, необходимо тщательно изучить документ (особенно строки мелким шрифтом в дополнении…иногда там может расположиться важная информация).

После того как был взят кредит, можно оформлять в Росреестре договор купли-продажи.

PS. Квартира считаться банковским залогом до момента погашения человеком ипотеки.

Полезный видеоролик о том,

с чего же начать при выборе ипотеки, а также о плюсах и минусах этого решения:

Как взять ипотеку на квартиру без первичного взноса?

При оформлении ипотечного кредитования большая часть банков требует внести 20-50% от стоимости жилья . Иногда эту сумму вносят из личных накоплений или используют материнский капитал.

Но если у человека нет ни денег, ни детей, то финансовая структура может предложить оформить кредит с нулевым взносом . Конечно, это очень рискованный вид ипотеки. Во-первых, ставка по кредиту на порядок выше. Во-вторых, в случае задолженности человек теряет внесённые деньги и саму недвижимость.

Поэтому прежде чем решиться на ипотеку с минимальным или нулевым первоначальным взносом, следует очень хорошо подумать. Ведь этот добрый жест банка является ничем другим, как «заманухой» для людей в период кризиса.

Надеемся, что мы помогли разобраться с вопросом как взять квартиру в ипотеку. Главное, оформлять кредит в проверенных банках России, имеющих поддержку государства. Это позволит получить возможность преждевременной выплаты ипотеки и стабильную процентную ставку по кредитованию.

ЗАРАБАТЫВАЙ ОТ 7000 руб. в день на "ЛАСТОЧКЕ"⇩

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

− 2 = 3

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map