Содержание

кредит на приобретение дома

Инструкция, как получить кредит на приобретение жилья

Для нынешней действительности приобретение жилья в кредит – наиболее реальный шанс стать обладателем собственной квартиры. Да, не самый простой, но вполне осуществимый. Комфортнее жить в новой квартире и выплачивать за нее кредит, чем копить средства 10-30 лет, а жить на съемной жилплощади. Кредиты на покупку квартиры выдаются под меньший процент, нежели потребительские и срок выплат по ним может достигать 35 лет. Банки гораздо охотнее идут на ипотечное кредитование ввиду того, что залогом служит квартира.

Пошаговая инструкция, как получить кредит на покупку квартиры

Рассмотрим подробнее, с каких действий нужно начинать, если возникла потребность в новой жилплощади, а средств на покупку недостаточно:

  1. Нужно оценить свои возможности. А для этого необходимо точно знать, какая квартира нужна: в каком районе, в каком доме (кирпичный, панельный, количество этажей), на каком этаже, сколько комнат, какой квадратуры и так далее. Выяснить ее стоимость. Далее сопоставить данные с личными финансовыми ресурсами: 10-30% от цены квартиры на первый взнос (это обычная практика для большинства банков при ипотечном кредитовании), расходы на страхование, оформление займа и прочее, расходы на ежемесячные выплаты. Понять для себя за какой период можно погасить кредит.
  2. Затем можно определяться с выбором банка. Здесь без мониторинга несколько кредитных организаций не обойтись. Для начала разумней получить информацию на сайтах и подобрать там ипотечную программу. Далее договориться о консультации с менеджерами, чтоб выяснить все подробности, включая ежемесячную сумму выплат. И после этого делать окончательный выбор.
  3. Следующим шагом является сбор необходимой документации для оформления ипотеки и подача заявки на кредитование. Перечень документов обязательно нужно уточнять в выбранном банке. У каждой организации он может отличаться. Каждый документ должен быть представлен несколькими копиями, их количество также необходимо уточнить.
  4. Далее последует собеседование с менеджером по кредитованию. Если его итогом станет согласие банка на выдачу кредита, то можно приступать к поиску квартиры.
  5. Выбирая жилье, следует помнить, что оно должно удовлетворять не только требования заемщика, но и требования кредитной организации. Критерии банка на ипотечные квартиры можно изучить либо на сайте, либо спросить у консультанта банка. Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Как правило, оценщик выбирается по рекомендации банка.
  6. Страхование квартиры от риска утраты права собственности и заемщика от риска потерять платежеспособность, также обязательная процедура. Полис предусматривает случаи, когда клиент по независящим от него обстоятельствам становится неплатежеспособным, тогда погашение кредита становиться обязанностью страховой компании.
  7. Выполнение всех пунктов свидетельствует о готовности клиента к оформлению кредита. Можно идти в банк, подписывать договор и вносить первоначальный взнос. Банк в свою очередь предоставляет кредитные средства на оплату квартиры. И последний этап – необходимо зарегистрировать право на ее собственность.

Обзор лучших предложений по кредитам на покупку квартиры

Как правило, каждый банк предоставляет несколько ипотечных программ с различными условиями для разной категории граждан. Рассмотрим несколько наиболее интересных вариантов:

В каком банке взять кредит на покупку дома?

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Они имеют длительные сроки кредитования в размере 25-30 лет, базовые тарифные ставки от 13-14% годовых и крупные размеры заемных средств, достигающие 20 000 000 рублей и выше.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования. Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья.

Первоначальный взнос за дом должен быть внесен не менее 15% от его стоимости. Кредит оформляется сроком до 30 лет и на сумму не более 15 000 000 рублей.

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Отличительной чертой ипотеки в этом банке является минимальная сумма к оформлению – всего 100 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос равен 15% от стоимости покупки, предельная сумма к выдаче определена в размере 20 000 000 руб.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Оформить ипотечный кредит можно всего по одному документу. Минимальная сумма, доступная для оформления, равна 300 000 руб.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса ↑

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Максимальный размер кредита по тарифным планам многих банков либо не ограничен, либо составляет не более 25 000 000 рублей.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь.

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит или ипотека: за и против при покупке жилого помещения

Как выгоднее приобрести жилье – в кредит или в ипотеку?

Наиболее распространенный кредитный продукт, используемый сегодня для покупки недвижимости – это ипотека. Однако между некоторыми заемщиками и положительным решением о выдаче ипотечной ссуды стоят препятствия, связанные с разными причинами. Люди из данной категории заемщиков ищут альтернативные варианты кредитования – менее требовательные к обязательным документам, к заявителю и его финансовой характеристике. Многие приходят к мысли приобретения жилья с помощью одного или нескольких потребительских кредитов, получить которые относительно просто, а использовать можно на любые цели. Стоит ли так поступать? Не слишком ли велик риск попасть в «долговую яму» при покупке недвижимости с помощью ссуды на потребительские нужды?

Вопрос о том, что выгоднее – потребительский кредит или ипотека – возникает почти у всех заемщиков, рассчитывающих приобрести дом, офис, квартиру или земельный участок с помощью полученных взаймы у банка средств. Некоторые «эксперты», не вдаваясь в суть вопроса, отвечают однозначно: ипотечный займ намного выгоднее. Свой ответ они обосновывают величиной процентных ставок – у целевых кредитов на покупку или строительство жилья они ниже, чем у потребительских займов. Такой подход к сравнению «за» и «против» ипотечного и потребительского кредитования поверхностный и не полный. Давайте проанализируем положительные и отрицательные составляющие потребительского кредита, оформленного с целью покупки жилья.

Преимущества приобретения недвижимости с помощью потребительского кредита

Потребительский кредит можно получить в банке на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Сравнивая потребительский займ с другими видами кредитов, можно обнаружить следующие плюсы:

  • упрощенная процедура оформления кредитного договора: решение о кредитовании выносится на основании заявления кредитополучателя и минимального комплекта подтверждающих его документов
  • потребительский кредит можно погасить досрочно – никакие санкции к заемщику за это применены не будут; ипотечный кредит в этом проигрывает потребительскому займу – большинство банков ограничивают возможность бесплатной досрочной выплаты ипотеки штрафами
  • оформление потребительского кредита обходится дешевле, чем оформление других типов кредитов, так как в него не входит обязательное страхование – заемщик не оплачивает услуги страховых компаний

Недостатки приобретения недвижимости с помощью потребительского кредита

Как видно из написанного выше, по некоторым параметрам потребительские кредиты для заемщика более привлекательны, чем ипотечные займы. Но, как известно, у медали две стороны – давайте рассмотрим недостатки потребительских кредитов. К ним относятся:

  • более высокая, чем у ипотечных кредитов, процентная ставка (правда, эта разница может компенсироваться дополнительными расходами, связанными с обслуживанием ипотеки)
  • ограниченный и более короткий, чем у ипотечных займов, срок кредитования – максимальный срок, за который заемщик обязан выплатить потребительский кредит и проценты за пользование им, составляет 5 – 7 лет (зависит от банка); ипотечный продукт может быть оформлен на срок до 50 лет
  • ограничение размера кредита; максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, оформляя потребительский кредит – 1500000 рублей; этих денег на покупку недвижимости может не хватить

Какому же кредитному продукту отдать предпочтение – ипотеке или потребительскому займу? Ответ на этот вопрос каждый заемщик должен дать сам, исходя из своего финансового положения, соответствия документов и кредитной истории требованиям разных типов кредитных программ.

Если вы планируете заняться оформлением кредита на покупку дачи, квартиры, дома или на приобретение какой-нибудь другой недвижимости, то начните со сравнения полных сумм ежемесячных выплат ипотечного и потребительского займов. Обратите внимание, что сегодня разница между суммой оплачиваемых каждый месяц процентов за пользование потребительским кредитом и реальными выплатами по ипотеке невелика. Легких вам денег!

Как взять самый выгодный кредит на покупку жилья в 2018

Банки предлагают очень большое количество кредитных программ. Какие займы направлены на покупку жилья и что более выгодно для вас – это и есть самый главный вопрос при выборе. Важно, чтобы услуга банка подходила к вашему заработку и не ущемляла привычный образ жизни в течение 20 лет. Как выбрать подходящий вариант займа, на что обратить внимание и какие банки предлагают самые интересные пакеты услуг, вы узнаете из этой статьи.

Как выбрать кредит на приобретение жилья

Тот, кто ясно представляет себе, что ему нужно, получает желаемое. Поэтому, перед тем как получить ссуду на покупку жилья. напишите на листе бумаги ответы на следующие вопросы:

  1. Какую квартиру, дом, комнату я хочу?
  2. В каком доме должна располагаться квартира? На каком этаже?
  3. В каком районе города/за городом должен стоять мой дом?
  4. Сколько стоит жилье моей мечты?
  5. Какая у меня зарплата и другие доходы в сумме? Здесь вы должны определить свои доходы плюс доходы своей супруги/га, если есть.
  6. Насколько стабилен мой доход? Определите перспективы. На этом этапе вы должны подумать на несколько лет вперед. Лучше, если у вас есть резервы.
  7. Сколько денег у меня есть на первоначальный взнос и первые платежи?
  8. Какая моя недвижимость может стать залогом для кредита? Могу ли я оставить в залог новое жилье?
  9. Выгодно пригласить поручителем работодателя – это гарантия того, что вас не уволят. Узнайте, готово ли руководство за вас поручиться перед банком?
  10. С созаемщиком проводить платежи такой долгий срок намного легче. Посоветуйтесь с супругой/гом, согласны ли они разделить с вами кредитную нагрузку? Распределите расходы на семью и кредит.
  11. После всех подсчетов, определите, какую сумму вы можете внести сразу без ущерба для семьи.
  12. Сколько лет вы готовы вносить платежи? Чем короче срок, тем больше ежемесячная сумма взносов.
  13. Относитесь ли вы ко льготной категории населения? Если «да», то обратитесь в Собес и спросите, какие льготы вы можете получить. Информацию выдают только при личном обращении.
  14. Если у вас есть льготы и расходы на подтверждение этого принесут ощутимую выгоду, соберите нужные справки.
  15. Начните поиск подходящего банка и банковской услуги.
  16. Учтите сопутствующие расходы – на страховку, оценку, нотариуса, справки.

Ответы на эти вопросы дадут вам возможность четко увидеть реальную картину ваших возможностей и желаний. На их основании вам будет легче подобрать программу кредитования.

Одобрение банка, проверка недвижимости и вашей платежеспособности может затянуться на 2 – 3 месяца, поэтому подайте заявки в несколько банков одновременно.

Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья

Случаев в жизни много, но, в основном, люди, желающие приобрести жилую недвижимость, сталкиваются с такими вариантами финансовых вопросов, когда есть:

  • почти вся сумма, но немного не хватает;
  • половина стоимости жилья;
  • собрали меньше половины;
  • только желание, а денег – нет;
  • другая недвижимость и часть денег;
  • имущество на продажу, но денег не хватит;
  • недвижимость, которую можно оставить под залог.

В зависимости от ситуации можно воспользоваться:

  1. Беспроцентным кредитом (рассрочкой). который предоставляет застройщик или специальные организации. Банк только выступает посредником. Рассрочка возможна на 4 месяца, иногда 6 месяцев. Крайне редко застройщики в вашем городе могут предоставить беспроцентный кредит на 1 – 2 года. Сумма ежемесячных платежей очень высокая. Поэтому, если дом в рассрочку выгодно покупать по цене, то берут потребительский кредит в банке. Такая схема не для всех выгодна. Вам нужно будет подсчитать разницу между переплатой за кредит и суммой
  2. Потребительским кредитом. который можно взять на 1 – 6 лет, если основная сумма на покупку у вас есть. Банк не потребует у вас оценки недвижимости, если вы не станете оформлять кредит с обеспечением (залогом недвижимости). Залогом может выступить любая недвижимость или автомобиль. Все зависит от той суммы, которую вы хотите взять взаймы у банка.
  3. Целевым кредитом (ипотекой). Этот вид кредита направлен на приобретение только жилых домов, квартир, комнат и долей в них. Залог обязателен. Обычно залог – это тот дом, который вы покупаете. Обязательно нужно застраховать жилье, свое здоровье, жизнь, трудоспособность и провести оценку приобретаемого жилья. Выдается на срок до 30 лет.
  4. Кредиты льготникам, с господдержкой, под материнский капитал и т. д.. – виды займов не меняют. Изменится только сумма, выплачиваемая вами каждый месяц. Государство, регион будут вносить часть денег (в процентном соотношении) ваших платежей. Это произойдет, только если вы добросовестный плательщик. Как только вы просрочите платежи, дотации прекратятся. Вам необходимо будет объяснять причины задержки платежей, и собирать подтверждающие справки, оформлять льготы. Помощь возобновится только через несколько месяцев.

После того, как вы определились, получение какого кредита на покупку квартиры уместно именно в вашей ситуации, приступайте к выбору банка и его услуг.

Где можно взять кредит на покупку жилья

Кредитные предложения банков для покупки жилья очень разнообразны. Предлагается и ипотека и кредиты на значительные суммы без обеспечения. Если крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, по максимуму ориентируются на государственные законы и используют все возможности для собственной выгоды при оформлении кредитов, то небольшие банки идут на встречу каждому платежеспособному клиенту. Поэтому выбирайте самый оптимальный вариант. Предложение банка может быть заманчивым, но условия договора создадут капкан, который моментально лишит вас заложенной недвижимости. Часто, банки, которые попутно инвестируют компании по продаже недвижимости, в договоре указывают, что одна – две просрочки ведут к лишению прав заемщика на заложенную собственность. Ваша недвижимость очень быстро уйдет с молотка.

Важно! Как бы ни было заманчиво предложение банка, внимательно читайте условия договора!

Реклама пакетов услуг банков не отвечает реальным условиям по конкретной заявке. Чтобы точно узнать все условия, вам нужно позвонить по горячей линии, после чего посетить офис лично. Только так вы сможете разведать реальную обстановку дел. Предложения банков по кредитам на крупные суммы, которые способны помочь вам при покупке жилья:

Кредит на дом. Какой кредит взять на дом. Где взять на свой дом

27 июня 2015, 16:52

Выбирая жилье для своей семьи, многие граждане предпочитают городской квартире частный дом. Получить кредит на его строительство или покупку сложнее, чем оформить ипотеку на помещение в многоэтажном объекте. Банки предоставляют различные программы кредитования частного жилья. Подробную информацию о способах получения недостающих средств на строительство или покупку дома вы узнаете из статьи.

Где взять кредит на дом и способы получения займов

Оптимальный вариант оформления кредита – это обращение в банковское учреждение. При этом вам потребуется:

  • подтвердить наличие дохода и трудоустройства;
  • обладать средствами для первоначального взноса;
  • иметь положительную кредитную историю.

Возможно, клиенту придется оформить имущество в залог и предоставить поручительские гарантии. При возникновении трудностей со сбором необходимого пакета документов можно обратиться в небанковские учреждения:

Данные организации лояльно относятся к заемщикам, предлагая при этом менее выгодные условия кредитования.

Средства на частное строительство вы можете получить в банке, оформив следующие виды кредитов:

  • нецелевой – под залог существующей недвижимости;
  • потребительский – отличается сравнительно низкой суммой и непродолжительным кредитным сроком;
  • ипотечный – под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

При покупке готового дома данный объект чаще всего оформляется в качестве залога по сделке. Также обеспечением по кредиту может быть любая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности клиента.

Какой кредит взять на строительство дома и особенности его предоставления

В рамках целевого ипотечного займа на строительство малоэтажного жилья обычно предоставляются деньги в процессе сооружения, до момента сдачи объекта в эксплуатацию. Данная процедура финансирования подразумевает:

  1. Перечисление денег частями после каждого завершенного этапа строительства. В итоге клиент платит лишь за фактически использованные кредитные средства.
  2. Внесение платежа в размере 10-50% от общих затрат на строительство. Составив предварительную смету расходов, можно рассчитать, какой взять кредит на строительство дома. Калькулятор расчета, предназначенный для планирования затрат, находится в свободном доступе в интернете.
  3. Оформление залогового обеспечения, в качестве которого может быть:
  • земельный надел, где планируется строить дом;
  • дом, находящийся в стадии незавершенного строительства;
  • любая ликвидная недвижимость, оформленная в собственность заемщика или других лиц, согласных на сделку.

В процессе кредитования большинство банков настаивают на оформлении одной или нескольких страховок:

  • здоровья и жизни клиента;
  • залоговой недвижимости – от ущерба;
  • потери права собственности на имущество.

Как взять кредит на дом под залог дома

Планируя покупку частного жилья под его же залог, учитывайте следующие моменты:

  • банки выдают средства в размере 50-70% от оценочной стоимости объекта;
  • необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% и выше от стоимости жилья;
  • дом закладывается вместе с земельным участком;
  • потребуется представить полный пакет документов по залоговой недвижимости.

К имуществу, оформляемому в качестве залога, банки предъявляют следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие статуса жилого объекта и присутствие коммуникаций;
  • предназначение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
  • удовлетворительное состояние объекта;
  • отсутствие обременения на залог.

По залоговой недвижимости нужно представить следующий пакет документов:

  • свидетельство права собственности на дом;
  • документ, на основании которого приобретен объект;
  • кадастровый план на дом и землю;
  • справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • технический паспорт на дом;
  • выписку из ЕГРП на дом и землю.

Если дом и земельный участок удовлетворяют требования финансовой организации, объект принимается в качестве залога. Процедура оформления кредита состоит из следующих стадий:

  1. Производится оценка недвижимости.
  2. Оформляется страховка.
  3. Заключаются договора:
  • кредитный;
  • купли – продажи;
  • залоговый.

4. Регистрируются сделки залога и купли-продажи в Росреестре.

5. Банк предоставляет кредитные средства.

На каких условиях можно взять кредит на покупку дома и строительство в банках*

Обратившись в банковскую организацию за финансированием, вы получите наиболее выгодные условия по займу, и сможете участвовать в ипотечной программе с государственной поддержкой. Также банки принимают в счет погашения задолженности сертификаты материнского капитала.

Если вы решили взять кредит на дом в Сбербанке, можно воспользоваться нецелевой ссудой под залог недвижимости и специальными предложениями.

1. Покупка жилого дома на вторичном рынке:

  • ставка – от 14% годовых;
  • минимальная сумма – от 45 тыс. р.;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • сумма первичного взноса – 15%.

2. Строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного объекта:

  • ставка – от 15% годовых;
  • минимальная сумма – 45 тыс. р.;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первичный взнос – 30%.

Взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке можно по следующим программам.

1. Нецелевого потребительского кредита под залог имеющегося жилья:

  • ставка – от 16,5% годовых;
  • максимальная сумма – 10 млн. р.;
  • срок – до 10 лет.

2. Ипотечного жилищного кредитования под залог построенного за счет кредитных средств объекта:

Приобрести готовый дом под залог ликвидной недвижимости в Россельхозбанке можно по целевой ипотеке на условиях:

  • ставка – от 14,5%;
  • максимальная сумма – 20 млн. р.;
  • срок – до 30 лет;
  • без первоначального взноса.

Взять кредит на строительство дома в Газпромбанке можно в рамках ипотечной программы. По условиям банка в строительстве коттеджа или таунхауса должно участвовать само фин. учреждение и компания Газпромбанк – Инвест.

  • ставка – от 14,5%;
  • максимальный размер – 60 млн. р.;
  • срок кредитования – 30 лет;
  • первичный взнос – от 20%.

Обеспечением по кредиту являются вначале имущественные права на недвижимость, а после сдачи объекта – и само жилье.

Советы

  1. Чтобы взять кредит на строительство дома, вам потребуется предоставить проект и предварительную смету расходов. Без этих данных банку сложно принять решение о финансировании.
  2. Специалисты утверждают: оценить ликвидность объекта, находящегося на начальной стадии строительства, практически невозможно. Трудности при оценке происходят из-за отсутствия инженерных коммуникаций. Если вы предоставите банку документальное подтверждение планирования всей инфраструктуры, рыночная стоимость вашего будущего жилья существенно повысится.
  3. Некоторые банки предлагают взять кредит онлайн на дому. Обратите внимание, что в дистанционном режиме вы сможете подать лишь заявку. Для предоставления необходимого пакета документов и заключения сделки вам придется посетить учреждение банка. Для зарплатных клиентов обычно требуется минимум справок.
  4. При оценке земли наиболее ликвидные участки – это находящиеся рядом с лесным массивом или водоемом. Однако банки не выделяют заемщику соответствующую сумму, поскольку со временем лес могут вырубить, доступ к водоему – ограничить, а рядом построить завод.
  5. Принимая в залог частный дом, по сравнению с квартирой банки повышают собственные риски. В случае не возврата средств, данные объекты продаются дольше. Сложности с поиском покупателей возникают из-за того, что дома обычно строятся по индивидуальным проектам. Охотнее банки финансируют жилье в коттеджном поселке, построенное одной фирмой.

*Дата актуализации данных – 27.06.2015 г.