кредит в залог квартиры

Содержание

кредит в залог квартиры

Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2018 году

Сбербанк без сомнения можно назвать народным банком. Именно на доверии клиентов и стабильности финансовой системы основан его успех. Так же из года в год растет количество разнообразных услуг и предложений как для юридических, так и для физических лиц.

К примеру в 2018 году для всех клиентов банк выпустил уникальное предложение взять кредит под залог недвижимости без дополнительных справок, подтверждающих доход.

Итак, на каких же условиях можно получить выгодное кредитное предложение под залог недвижимости от Сбербанка? Мы сейчас разберемся в этом вопросе и данная статья будет весьма интересна всем заемщикам, которые хотят получить не целевой кредит без обеспечения, при чем практически на 100% одобренный.

Итак, на каких же условиях можно получить выгодное кредитное предложение под залог недвижимости от Сбербанка? Мы сейчас разберемся в этом вопросе и данная статья будет весьма интересна всем заемщикам, которые хотят получить не целевой кредит без обеспечения, при чем практически на 100% одобренный.

Как в Сбербанке взять нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор кредита

Многие сразу зададут вопрос, а чем же нецелевой кредит отличается от ипотеки?

Подробнее мы рассматривали данный вопрос в прошлых статьях. Вкратце тут отметим, что ипотечный займ можно получить непосредственно на покупку недвижимости (жилой площади), а вот уже нецелевой займ можно потратить на любые цели, которые вы сами запланировали, не уведомляя о своих покупках банк.

Выгодные условия дают возможность любому клиенту банка получить достаточно крупную сумму без дополнительной канители со сбором бумаг, привлечением поручителей и т. д. Так же можно вполне обойтись без справок, подтверждающих ваш доход.

  • Кредит под залог будет выдан исключительно в рублях. В иностранной валюте получение займа невозможно.
  • Обеспечительным залогом может быть практически любая недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика: это и квартира, и дом, земельный участок, гараж и т. д.
  • Сумма займа может варьироваться от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. Так же рекомендуем обратить внимание на тот факт, что она не может превышать 60% стоимости залога.
  • Кредит выдается на срок до 20 лет.
  • Страхование собственности или жизни и здоровья клиента может осуществиться в соответствии с условием договора.
  • Другие взносы и комиссии за оформление документов обычно не взимаются.

Так же если вы откажетесь от страховки жизни, здоровья ли собственности, то это может повлечь повышение процентной ставки еще на один процент.

Итак, для получения нецелевого кредита от Сбербанка, клиент должен удовлетворять нескольким условиям:

  1. Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75, однако максимальная величина будет установлена по дате погашения и, соответственно может быть несколько меньше указанных условий.
  2. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен и на последнем месте отработать не менее 6 месяцев (для исключения испытательного периода).
  3. Не должно быть перерыва между трудоустройством более 5 лет.
  4. Данные требования к заемщику являются главными, на которых банк обращает наиболее пристальное внимание при рассмотрении заявки по кредиту.

Внимание: индивидуальным предпринимателям, руководителям малых ООО, или КФХ кредит может быть не предоставлен. Так же указанные лица не могут выступать созаемщиками.

Так же о требованиях к заемщику можно подробнее ознакомиться в статье по ссылке.

Документы для получения кредита

Для того, что бы получить займ под обеспечение залога недвижимости, клиент должен предоставить в банк пакет документов:

  • Справка по форме 2-НДФЛ о своей заработной плате.
  • Документ, удостоверяющий личность (обычно в данном качестве выступает паспорт гражданина РФ с пропиской).
  • Заполненная анкета заемщика и заявление на предоставление кредита. Форму и образец бланка можно скачать на официальном сайте банковского учреждения.
  • Так же необходимо приложить ксерокопию вашей трудовой книжки, заверенную отделом кадров вашей организации.

Обратите внимание: если вы хотите взять займ или кредит без поручителей и справок, список банков можно посмотреть тут.

Данный перечень документов является базовым и может быть дополнен или наоборот, какие-то исключены из перечня требуемых банком.

Бумаги на имущество, на которое будет оформлен залог модно представить в банк в течении 3-х месяцев после оформления кредитного договора, однако процентная ставка в течении данного периода может быть повышенной.

Какие документы необходимы для оформления залога

Так же как и основной список документации, залоговая может либо дополняться требованиями кредитора, либо наоборот, уменьшаться.

Это в большей степени зависит от того, что заемщик будет предоставлять банку в качестве залогового имущества: земельный участок, гараж, квартиру и т. д.

Вот наиболее полный список:

  • Документ-основание на право собственности. В данном качестве может выступать либо договор купли-продажи недвижимого имущество, договор дарения, свидетельство о праве собственности.
  • Так же необходимо приложить выписку из ЕГРН.
  • Кадастровую оценку имущества. Ее проводят специализированные организации, услуга стоит от 1500 рублей.
  • Технический пастор объекта недвижимости. Его можно оформить и получить в Росреестре.
  • Согласие вашего супруга (супруги) а так же документ об отсутствии обременения на объекте недвижимости. (данная выписка выдается в банке, если вы брали квартиру в ипотеке и погасили ее полностью).

Обзорное видео о кредите Сбербанка под залог:

Погашение кредита под залог недвижимости в Сбербанке (досрочное и плановое), кредитный калькулятор

Если вы решили оформить кредит под залог квартиры в Сбербанке, то, ознакомившись с условиями и собрав необходимый пакет документов, можно смело идти в ближайший офис финансовой организации.

Так же заявку на предоставление нецелевого кредита можно подать непосредственно в личном кабинете Сбербанка онлайн. Банк рассматривает подобные заявки от 2‑х дней до полумесяца.

Внимание: если вам необходим срочный займ в течении одного часа, рекомендуем данный список банков и микрофинансовых организаций.

Обязательства по выданному кредиту обычно должны погашаться одинаковыми взносами ежемесячно. Так же заемщик может погасить задолженность досрочно. Об этом необходимо предварительно уведомить банковское учреждение, собрать необходимую сумму и оговорить день визита в офис.

Внимание: после того, как вы погасите всю сумму кредита, не забудьте снять обременение с залоговой недвижимости.

Так же для более полного представления общей суммы выплат, а так же ежемесячных взносов, рекомендуем вам воспользоваться услугой Кредитный калькулятор. Данный калькулятор расположен на официальном сайте банка.

Какие данные необходимо внести в калькулятор:

  1. Можно выбрать тип расчета. За основание указать сумму самостоятельно, либо воспользоваться рекомендациями калькулятора в соответствии с доходами заемщика.
  2. Укажите сумму, на которую желаете получить займ.
  3. Дату заключения договора, либо когда планируете обратиться в банк.
  4. Свои персональные данные: пол, возраст, и т. д.
  5. Уровень процентной ставки, под который вы желаете получить кредит.
  6. Ваш ежемесячный доход.

После расчета, сервис сформирует примерную сумму, которую может вам выдать в качестве кредита банк, а так же график погашения задолженности и ориентировочные ежемесячные взносы.

Обратите внимание: что полученные данные носят примерный, рекомендательных характер. Более точную информацию вы сможете получить непосредственно в офисе у менеджера.

Видео о том, какие ошибки не должен допускать заемщик при оформлении кредита:

Итак, ознакомившись с представленной информацией, можно сделать вывод, что получить крупную сумму в кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке 2018 году достаточно просто и не требуется каких либо созаемщиков и поручителей. Если у вас остались вопросы и предложения, оставляйте из в комментариях к статье.

Где взять кредит под залог недвижимости?

Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит — это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент? В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, автозаймы под залог ПТС и многое другое. Самое главное, чтобы доля имущества была существенной и соответствовала стандартам и условиям кредитования.

Кредит от ВТБ24 под залог квартиры

Одним из самых популярных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости, является ВТБ24. В нем можно получить ссуду на любые цели.

Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка — от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.

Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, достаточно большой, ведь нужны не только бумаги самого физического лица, но и документы на недвижимость:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • Основание права собственности (договор купли-продажи);
  • Выписка из домовой книги;
  • Иные документы.

Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк сегодня тоже готов предоставить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Никаких комиссий по оформлению банк не требует, равно как и подтверждения целей.

Кредит выдается сроком до 20 лет под ставку от 14% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 10 миллионов рублей, и все это — без первоначального взноса.

Документы и требования к заемщику

Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные. Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Пакет документов стандартный:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документ о постоянной регистрации на территории РФ;
  • Справка о доходах;
  • Документ, подтверждающий стаж работы;
  • Документы по предоставляемому залогу (в течение 60 календарных дней после одобрения).

Чтобы оформить заявку на кредит, необходимо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации с заявлением и пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение 2-8 рабочих дней, после чего о решении потенциальный заемщик оповещается.

Совет: многие банки предоставляют возможность досрочно погашать кредиты без каких-либо комиссий. Если при оформлении вам была навязана страховка, при частичном или полном досрочном погашении любого кредита вы сможете вернуть часть денег за неиспользованный срок. Для этого потребуется с соответствующим документом из банка и письменным заявлением обратиться в ту страховую компанию, с которой через банк был заключен договор о страховании. Таким образом, даже если будут выбраны самые выгодные условия по ипотеке в 2017 году, у вас всегда будет возможность извлечь больше выгоды, поскольку страховка, как правило, стоит недешево.

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить и в Россельхозбанке. Здесь можно взять значительную сумму денег, предоставив минимальный пакет документов по стандарту.

Совет: на сайте Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ24 и многих других можно найти специальный онлайн-калькулятор, рассчитывающий примерные возможности в получении кредита и ежемесячные платежи.

Максимальная сумма кредита – 10 миллионов, минимальная — 100 тысяч рублей. Процентная ставка — от 16,5% годовых. Обеспечением может послужить отдельная квартира или дом с участком, находящиеся в собственности заемщика.

Получить кредит может гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. С привлечением созаемщиков размер кредита может быть увеличен, а требования распространятся и на них.

Пакет документов для подачи заявки и оформления кредита должен включать в себя:

  • Анкету-заявление заемщика и созаемщиков (если они есть);
  • Паспорт (и паспорта созаемщиков);
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки;
  • Документы по недвижимости в залог.

Для того, чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры в Россельхозбанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с указанным выше пакетом документов.

Банк АК Барс сегодня предоставляет потребительские кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества, максимальные размеры которых ограничены только платежеспособностью клиентов.

Минимальная сумма кредита составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – от 20% годовых. Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет.

Обеспечением может послужить жилая недвижимость, не обремененная правами третьих лиц. Одновременно — не более двух объектов жилой недвижимости. В залог может быть предоставлена и нежилая собственность, используемая для коммерческой деятельности (не включая производственную), а также земельные участки.

Обязательные требования как к заемщику, так и к поручителю (если есть):

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в регионе действия банка;
  • Наличие официального источника доходов;
  • Возраст от 21 года;
  • Трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 6 месяцев.

От заемщиков банк требует следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС).

Банк АК Барс предоставляет возможность оформления заявки онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется зайти на сайт и заполнить соответствующую форму. Срок рассмотрения банком заявки при предоставлении всего пакета документов – 3 дня.

Восточный Экспресс банк сегодня готов давать кредиты под залог транспортного средства и недвижимости. Ипотеку без первоначального взноса он не предоставит, но выгодный потребительский кредит под залог квартиры вполне может.

Под залог квартиры можно получить кредит от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей под 10-26% годовых. Кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

В качестве недвижимости в залог можно предоставить квартиру в собственности, загородный дом с участком, коттедж, а также коммерческую недвижимость. Может потребоваться поручительство.

Требования к заемщикам лояльны и просты:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст – от 21 года;
  • Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • Стабильный ежемесячный официальный доход.

Для того, чтобы подать заявку на предоставление кредита, необходимо подать следующие документы в банк:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Кадастровый паспорт;
  • Документ-основание права собственности.

Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Восточный Экспресс, можно назначить встречу прямо на сайте. Для этого потребуется выбрать соответствующий пункт меню.

Совет: многие банки, в том числе и перечисленные, для клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты на их счет, предоставляют скидки и льготы, а также не требуют справок о заработной плате и подтверждения стажа работы. Поэтому желательно обращаться именно в «свой» банк.

Сохраните статью в 2 клика:

В наши дни можно получить абсолютно любые кредиты на лояльных условиях, в том числе и под залог недвижимости. Главное, чтобы платежи вместе с налогом на недвижимость не были в тягость, а полученная сумма принесла пользу. Не следует брать кредит под залог недвижимости, заведомо зная, что его выплата будет трудной, ведь в случае неуплаты можно остаться вовсе без жилья. К получению любого кредита, пусть даже под самый низкий процент, следует подходить ответственно.

Кредит под залог квартиры - условия банков России. Как взять займ или ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.

Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.

Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банком, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.

Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:

  1. Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
  2. Срок кредитования может достигать 25 лет.
  3. Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
  4. Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
  5. Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
  6. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Потребительский кредит под залог квартиры

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Автокредит под залог недвижимости

Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в отделении банка или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.

Кредит под залог доли в квартире

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).

Кредит пенсионерам под залог квартиры

При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.

Получение кредита под залог квартиры

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

  • имеют гражданство Российской Федерации;
  • достигли возраста 21 (или 23) лет;
  • имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
  • могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.

Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:

  1. Подача документов.
  2. Оценка недвижимости.
  3. Страхование залогового объекта.
  4. Согласование условий сделки.
  5. Заключение договора.

Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:

  • паспорт РФ (копии всех страниц);
  • копия трудовой книжки (договора);
  • свидетельство на недвижимость;
  • документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
  • выписка из ЕЖД;
  • документы из БТИ;
  • справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
  • выписка из ЕГРП.

Банки, которые дают кредит под залог квартиры

Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.

Название финансового учреждения

Не более 15 миллионов рублей

Нецелевой с обеспечением

Не более 10 миллионов рублей

Не более трех миллионов рублей

Потребительский с обеспечением

Не более 14 миллионов рублей

Московский кредитный банк

1-30 миллионов рублей

Не более 3 миллионов рублей

До 40 миллионов рублей

Не более 10 миллионов рублей

Не более 15 миллионов рублей

Не более 10 миллионов рублей

Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально

ВТБ 24 – кредит под залог недвижимости

Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.

Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке

Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.

Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:

  • переплата – от 14% в год;
  • ссуда выдается сроком до 20 лет;
  • размер займа – не более 10 миллионов;
  • первоначальный взнос необязателен.

Газпромбанк – кредит под залог недвижимости

Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.

Банк Москвы – кредит под залог недвижимости

Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банке есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.

Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.

Райффайзенбанк – кредит под залог недвижимости

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Срок кредитования по условиям данной финансовой организации может достигать 15-25 лет. Банк оценивает недвижимый объект, после чего озвучивает максимальный размер ссуды, но не более 26 миллионов рублей (не более 60% по программе нецелевого кредитования и до 85% при целевом использовании средств на покупку жилья). Процентная ставка Райффайзенбанка – 14,7-17,5% в год. На нее влияет пакет предоставленных бумаг, наличие личного страхования, срок, сумма и прочие параметры сделки.

Видео: займ под залог недвижимости

Как взять кредит в банке под залог квартиры или ее доли?

Как взять кредит в банке под залог квартиры или ее доли?

Куда обращаться, если срочно необходима крупная сумма денег? К друзьям, знакомым и родственникам? Но где гарантии, что у них будет в наличии нужная сумма в тот момент, когда она вам срочно потребовалась? И если у вас под матрасом уже ничего не осталось, то придется идти в банк за ссудой. Не бойтесь, это не шаг обреченного. Банковские займы – вполне привычное явление для миллионов людей по всему миру. Так вступите и вы в клуб современных заемщиков, тем более что другого выбора для вас просто не остается.

Как взять кредит под залог квартиры?

Конечно, банк может отказать вам в выдаче денег по тем или иным причинам. Но если вы хотите получить необходимую сумму наверняка, предлагаем вам подумать над тем, чтобы оформить частный кредит под залог квартиры. По статистике, многие люди пугаются одного только названия этой банковской программы. А что если отдать деньги не получится? Неужели, придется жить на улице, не имея определенного места жительства? К сожалению, подобная ситуация вполне реальна, если только вы не распланируете кредитные отношения до последней мелочи. Прежде чем оформлять соответствующий кредитный договор, нужно трезво рассчитать свои шансы на успешную выплату займа. Соотнесите ежемесячные выплаты с ежемесячным доходом и посмотрите, сможете ли вы жить на оставшуюся сумму. Если нет, возможно, имеет смысл просто продать квартиру третьим лицам, либо поменять ее на более скромный вариант, получив разницу наличными.

Кредит в банке под залог квартиры

Займы под залог недвижимого имущества получаются в кратчайшие сроки. Объясняется это самыми разнообразными факторами, включая минимизацию кредитных рисков и отсутствие необходимости сбора массы традиционных для ссуд документов. Данная разновидность кредитных отношений рассматривается любым банком, как наиболее оптимальная для клиентов и самого финансового учреждения. Одна сторона получает деньги, другая сторона получает гарантии того, что деньги будут возвращены в полном объеме, да еще и с процентами. Отметим, что заем под залог квартиры появился в нашей стране сравнительно недавно.

Вместе с тем, уже сейчас он пользуется огромной популярностью, что объясняется доступностью ссуды на всех уровнях, без исключения.

Основные схемы кредитования

1. Целевой кредит. Речь идет об обычном ипотечном кредите под залог квартиры которую также можно отнести в эту категорию. Судите сами. Клиент берет у банка деньги на приобретение недвижимости, а потом эту же покупаемую недвижимость оставляет в качестве залога, с правом проживания на ее территории. И все же более правильным будет включить сюда ссуду на приобретение нового жилья, при условии, что в залог оставляется уже имеющаяся квартира.

2. Нецелевой или потребительский кредит. Более популярная разновидность займа. Не всем людям нужно покупать новую квартиру. Возможно, наличные деньги нужны на приобретение автомобиля или расширение бизнеса. Суть от этого не меняется. Вы отдаете свою квартиру в залог, получаете на руки деньги, после чего тратите их так, как вам заблагорассудится. Многие банки без проблем соглашаются на такую схему.

Получить кредит под залог квартиры становится все труднее

К сожалению, после кризиса условия и быстрые ссуды под залог недвижимости немного видоизменились, в худшую для клиентов сторону. Во-первых, все чаще банки отказываются от ипотечных программ, подразумевающих приобретение квартиры и одновременное оставление ее в залог. Вариант с залоговой старой квартирой для банковских учреждений более предпочтителен. Пострадали сроки кредитования. Сегодня практически невозможно получить нужную сумму, разбив выплаты на несколько десятилетий. Даже если у вас получится, придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, страховку и прочее. К сожалению, это вынужденная необходимость, с которой придется мириться. Наконец, финансовые учреждения стали предъявлять более жесткие требования к недвижимости, которая оставляется в залог. Квартира не должна размещаться в аварийном доме, и при этом обязана быть в приемлемом состоянии, сложно взять кредит под залог доли квартиры. То есть, пустую коробку вы уже в залог не оставите. В последнее время банки стали отказывать владельцам квартир с незаконной перепланировкой, дополнительными постройками и внутренними перестройками. Наконец, тщательно проверяется наличие прописанных в квартире нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц, у которых недвижимость просто так не конфискуешь.

Исходя из сказанного, вы можете сделать вывод, насколько оптимальным является вариант с ссудой под залог недвижимости. По нашему мнению, если трезво рассчитать шансы на успешную выплату займа, то бояться брать ссуду по такой схеме не следует. Настоятельно рекомендуем внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, поскольку залог квартиры – дело чрезвычайно серьезное. Если возникли вопросы, вам обязан их разъяснить сотрудник банковского учреждения.

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Примет ли банк в качестве залога квартиру, в которой прописано 5 человек, из них один несовершеннолетний, а собственник жилья пенсионер (работающий, если это принципиально)? Квартира – двушка в Спб, примерная стоимость, минимальная 3.4-3.5млн. Кредит нужен наличными 1млн. Необязательно банк, в общем, кредит, под вот такой залог.

Деньги под залог квартиры

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее - большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

  • Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

    «Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

    А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:

    «П. 1 - Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности:

    - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»

    В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

  • В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

    К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
    Загрузка...
  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    22 + = 25

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    map