аренда квартиры в кредит

аренда квартиры в кредит

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Среди покупателей квартир в Москве и Подмосковье, которые хотят сохранить свои деньги, распространена такая схема: купить квартиру в кредит и сдавать ее так, чтобы аренда покрывала все выплаты по ипотеке. Насколько это реалистичный и выгодный план, рассказывает руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука жилья» Дарья Третьякова.

В целом такой вариант возможен, но стоит помнить о нескольких вещах.

Во-первых, принципы градации стоимости аренды квартиры и стоимости ее продажи в целом схожи. Иными словами, если вы хотите приобрести недвижимость с целью получения наибольшего арендного дохода, то будьте готовы к тому, что ее изначальная стоимость будет выше.

Во-вторых, для того чтобы арендная плата перекрывала выплаты по ипотеке, эти выплаты должны быть небольшими, а для этого нужен ипотечный кредит на длительный срок, что приводит к большим переплатам. И это не 20 лет и в большинстве случаев даже не 30 лет, а больше.

В-третьих, будьте готовы к тому, что ваша квартира какое-то время будет пустовать, и в этих случаях вы будете платить за ипотеку из своего кармана. А такое время обязательно будет, поскольку вряд ли можно встретить квартирантов, которые на протяжении 20-30 лет проживают в одной съемной квартире. Арендаторы меняются, и новые не всегда находится оперативно.

В-четвертых, не забывайте, что вам нужно будет еще собрать нужную сумму на первоначальный взнос на квартиру. Сейчас крупные банки не предоставляют кредиты на новостройки без первоначального взноса (раньше можно было встретить такие предложения).

А теперь рассмотрим наглядный пример. Чтобы начать сдавать жилье сразу, нам нужна будет квартира на вторичном рынке или в сданной новостройке (желательно с отделкой или под чистовую отделку, в противном случае придется потратиться еще и на небольшой ремонт). Чтобы сдавать жилье по более выгодной цене, важна транспортная доступность. Но квартиры с хорошей транспортной доступностью стоят дороже, и в ходе нашего мониторинга подходящие варианты не нашлись (при поиске мы ориентировались на размер первоначального взноса в 20%). Выплаты по ипотеке все равно превышали доход от аренды.

Поэтому мы изменили некоторые характеристики поиска, точнее, понизили требования к жилью. Как вариант стали рассматривать новостройки на этапе строительства, так как цены на квартиры в таких проектах ниже. Вот один из примеров. В ЖК в 5 км от МКАД можно приобрести однокомнатную квартиру площадью 39,95 кв. м за 2,7 млн рублей. Корпуса находятся на начальной стадии строительства, сдача планируется через полтора года (на момент написания статьи. – Прим. ред.) При оплате первоначального взноса в 20% необходимо взять кредит на 2,2 млн рублей, по ставке в 12% и сроком кредита на 30 лет ежемесячный платеж составит 22,3 тысячи рублей.

В поселке, который расположен в 3 км от этого ЖК, предлагают для сдачи в аренду «однушку9raquo; за 22 тысячи рублей в месяц. В городе Видное однокомнатные квартиры сдаются за 25-30 тысяч рублей в месяц. В целом при хорошем раскладе можно будет сдать будущую квартиру за те же 23-25 тысяч рублей в месяц, что как раз будет перекрывать выплаты по ипотеке.

1) до ввода дома в эксплуатацию нужно оплачивать ипотеку самим;

2) нужны средства на первоначальный взнос;

3) нужны средства на ремонт;

4) после ввода дома в эксплуатацию ситуация на рынке аренды может поменяться как в лучшую, так и в худшую сторону.

Кроме того, стоит учитывать, что для данного случая цифры приведены очень приблизительные. В нашем примере рассматривалась ипотека под 12% годовых, минимальный первоначальный взнос для данной ипотеки (20%) и не были учтены ежегодные выплаты по страховке. Но в целом такой вариант, как выплата ипотеки за счет сдачи квартиры в аренду, возможен. Конечно, реальный доход от нее вы увидите лишь через 30 лет, но зато у ваших детей квартирный вопрос будет решен.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать?

В идеале ипотека на жилье, которое будет сдаваться, является делом потенциально выгодным — деньги, полученные с аренды, можно отдавать банку в качестве погашения долга по кредиту и, таким образом, через 10-20 лет погасить долг и получить квартиру практически «задаром». Но звучит это красиво лишь в теории. Попробуем разобраться на практике.

Среднюю стоимость 1-комнатной квартиры в Москве в неплохом состоянии и с хорошим местоположением (возле метро) оценим в 5 миллионов рублей. Такую квартиру можно было бы сдавать (даже без вложения в ремонт) за 30-40 тысяч. Учитывая, что у нас теоретически нет стартового капитала — указываем, что максимум мы сможем внести 10% стоимости сразу. Получим в итоге процентную ставку около 14.5%, ежемесячный взнос в размере 62 тысяч рублей, срок — 20 лет. Очевидно, стоимость аренды не покроет кредитный взнос.

Выберем более лояльные условия, допустим, что у нас есть сумма для 50% первоначального взноса (2.5 млн). Соответственно, кредит мы возьмем еще на 2.5 миллиона. Считаем при помощи кредитного калькулятора. Ставка снизится до 12%, а ежемесячные платежи будут более реальными — всего около 35 тысяч.

Однако квартира это ещё и другие траты: выгодно ли сдавать квартиру?

В наш расчет мы не принимали возможные трудности с поиском арендатора, его небрежное отношение с вещами в квартире, дополнительный ремонт и прочие. Итог: без уже имеющихся средств на покупку квартиры, брать в ипотеку жилье с целью его дальнейшей сдачи в аренду не выгодно.

Что же касается кредита на половину (или даже меньшую часть) стоимости квартиры, то в таком случае может идти речь о какой-то выгоде не в виде прибыли с платежей арендатора (поскольку сумма аренды будет почти эквивалентна сумма взносов по кредиту), а скорее в итоговом результате — мы получим квартиру фактически «дешевле». Хотя опять-таки, при наличии средств на покупку квартиры, лучше приобрести ее без обращения банк и сдавать в аренду. В итоге она быстрее отобьет затраты и будет приносить чистый доход.

Общий вывод аналогичен предыдущему итогу — ипотека для покупки квартиры и дальнейшей сдачи не выгодна.

Можно ли сдавать квартиру под ипотекой?

Вполне резонный вопрос, ведь квартира под залогом, можно ли её сдавать?

Закон этого делать — не запрещает. Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.

В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers). Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям). И если у горе-домовладельца несколько домов, то 1 неплательщика можно как-то покрыть, но если их становится больше… Платить за ипотеку нечем. Банки забирают недвижимость.

Ох уж эта ипотека…Наверное,есть предприимчивые люди, которые могут даже из ипотеки извлечь для себя выгоду. Как-то быстро выплатить— сдавать потом жильё, с пользой для себя. Но думаю,для большинства ,ипотека не лучшее под чем подписываются люди. Поэтому ,чаще всего, влезают в ипотеку,из-за безвыходности. Когда ипотека- это единственный способ приобрести жильё.

Недавно обсуждали тему ипотеки с мамашками на одном из форумов.А точнее одна из мамочек не знала на что потратить свой материнский капитал.Ей предложили его как начальный взнос за ипотеку на квартиру для ребенка.А в последующем предложили сдавать эту квартиру и этим оплачивать ту же самую ипотеку.Мне показалась эта идея довольно разумной.Возможно в будущем так и поступлю)

Купить квартиру чтобы её сдавать это просто реально мышление дол…….ба….

Пока не продастся дороже можно и сдавать, многие держат n-е кол-во квартир как раз под сдачу. Много пенсионеров перед пенсией покупают квартиры, чтоб на пенсии сдавать и иметь доп. заработок. Если знаете иные варианты получить прибыль — поделитесь, может и вправду мы тут не тем занимаемся:)

Ипотека.. Я вообще опасаюсь влезать во всякие долги и кредиты, так что ипотека для меня — страшная вещь и однозначно денежное рабство. Соглашусь с мнением, что брать квартиру в ипотеку чтобы сдавать возможно в случае уже имеющего жилья. Да и в городе с населением в 250 000 чел. где квартиры сдаются в три раза меньше месячной уплаты за ипотечный кредит, это однозначно невыгодно.

Ипотека — это заработок банков . Сегодня купить квартиру самим довольно трудно, особенно если это молодая семья, и жить засыпая с мыслью о том что ты должен банку выплачивать n-ую сумму денег не радует. Правильно написали, что если кто и берет в ипотеку, а потом сдает в аренду, значит тому человеку действительно есть где жить. Это уже другой разговор, сдавать конечно можно, вы будете получать хоть какой-то доход и платить в банк соответсвенно нужно будет меньше. Но думаю что ипотека это уже крайний случай!

Однозначно не выгодна. Ипотеку стоит взять только если не хватает чуть-чуть и прибыль от аренды будет покрывать и страховку, и взносы по кредиту. А ждать около 20 лет пока выплатите ипотеку глупо, при отсутствии значительного первоначального взноса ипотека точно не вариант. Остается надеяться на богатую тетю, о существовании которой вы не знаете

Как-то фатально вы мыслите. Уж лучше я буду надеяться на квартиру, которая будет приносить чистый доход мне, хоть и через 20 — 15 лет, чем на какую-то тетю, который нет и не было.

Если человек покупает квартиру, чтобы ее сдавать, значит ему есть где жить. Соответственно, если брать второй вариант (есть сумма на первоначальный платеж), то лучше действительно уже накопленные деньги вложить в жилье, пусть и в ипотеку. Копить до победы, как тут советуют — полный бред, несовместимый с реалиями жизни. В квартире можно сделать косметический ремонт, обставить недорогой мебелью, либо вообще без мебели сдавать. Ведь в этом случае квартира уже будет, так сказать, «на руках», и рост цен на недвижимость уже будет не страшен. Поскольку арендаторы будут фактически выплачивать ежемесячный платеж, владельцам можно поднатужиться и по возможности гасить кредит досрочно.

Я считаю стоит, т.к. изначально вы уже примерно половину стоимости ипотеки будете платить не из собственного кармана (если квартира почти полностью куплена за счет средств банка, а ваш взнос всего 20 или 30% стоимости квартиры), а в последствии эта квартира уже будет работать на вас, принося доход. Одна моя знакомая таким образом покупает уже вторую квартиру в ипотеку и сдает ее, частично гася ипотеку. Ипотеку за первую квартиру, по ее словам, она выплатила за 8 лет, хотя изначально кредит был рассчитан на 15 лет, она платила ежемесячный платеж из собственных средств, а сверху отдавала на погашение ипотеки деньги полученные от сдачи квартиры. В итоге квартира в ее полном распоряжении примерно в 2 раза быстрее.

В общем согласна со статьей! Возможно если бы был первоначальный капитал приличный, то приобрела бы квартиру, ибо жилье дорожает, инфляция растет и довольно крупную сумму држать где нибудь на вкладе довольно глупо! Переплата конечно будет, но но через 15-20 лет, цена этой квартыры будет уже значительно больше этих расходов!

Согласна и с Алисой и с Дмитрием. Заниматься недвижимостью выгодно, но с одним условием: иметь светлую голову и здоровье, ведь если не вы, то кто тогда закончит начатое вами ОЧЕНЬ СЛОЖНОЕ дело. Я человек верующий и точно знаю, что с Кесарем (это банки, налоговая, ЖКХ и т.д.) имей ухо в остро. Ничего не будь должен ему … Вовремя оплачивай все налоги, сборы и т.д., и ни когда не переплачивай ни копейки — это не благотворительность. И думаю верно, что инфляция сделает свое дело, которое в данном случае вам будет на руку. И цена квартир уже через пять-шесть лет другая, и аренда тоже поднимется. А ваш кредитный договор остается фиксированным на 10-20 лет. Ну, и конечно, Бог вам в помощь.

Ипотека вообще невыгодна, если уж рассматривать этот вопрос. Во-первых, вы будете выплачивать ее лет 20, а во-вторых, сумма переплаты составляет порядка 40%. Тут палка о двух концах. Аренда отобьет часть вложенных средств, но лишит вас морального удовлетворения от новой квартиры — ведь в ней будет жить неизвестный человек. С другой стороны, поселившись в ней лично, всю сумму вам придется выплачивать самостоятельно. На мой взгляд, лучше подождать и постараться накопить всю сумму на покупку квартиры сразу.

Ипотека, конечно, не выгодна,но к примеру в нашем регионе цены на квадратный метр жилья в среднем составляют 60-70 тыс.. и как раз ипотека является едва ли не единственным способом приобретения своей жилплощади…накопить зачастую просто нереально..

бытует мнение, что ипотека не выгодна, но тем не менее 30% населения приобретают жилье именно так, мы не исключение

мы тоже. Брали в банке Санкт-Петербург. Безусловно, переплата внушительная, но ели иного варианта нет, то мы готовы были заплатить

Накопить конечно хорошо сказано. Но цены на квадратные метры с каждым днем всё выше и выше. Я взяла ипотеку 3 года назад и купила квартиру за 3,2 млн., спустя два года моя квартира стоит уже 6млн.

Что выгоднее — аренда жилья или кредит?

Сегодня открываю новую рубрику, которая будет называться «Жизнь«. В ней будут публиковаться посты, которые так или иначе касаются нашей жизни. В первом посте этой рубрики я бы хотел написать свои рассуждения по поводу того, что же лучше, аренда жилья или кредит?

Если вам не улыбнулась фортуна в виде наследства дальнего родственника, а судьба обделила вас богатыми родными, то решая свой жилищный вопрос, вы будете останавливать свой выбор по большому счету на двух путях: либо делаться собственником жилья и приобретать квартиру в кредит, либо арендовать квартиру.

Самое основное достоинство аренды в том, что нет надобности в больших денежных суммах для аренды жилья. Кроме того, есть еще несколько положительных аспектов аренды квартиры. Во-первых, арендуя жилье, вы делаетесь более «маневренными». Пропадает необходимость расходовать время на дорогу до работы — можно снять квартиру недалеко от офиса. Во-вторых, вы можете жить в более удобной и просторной квартире. Например, если при приобретении в кредит с вашими доходами вы могли рассчитывать только на небольшую однокомнатную квартиру, то арендовать можно любое жилье. В-третьих, у вас нет печалей, которые обременяют собственника жилья — нет нужды платить налог на недвижимость, нет нужды производить капитальный ремонт квартиры, Если жилье, которое вы арендуете, перестанет вам нравиться, его легко можно поменять. Ключевым изъяном аренды является непредсказуемость арендодателей. Арендуя жилье, вы – не собственник, соответственно, вас могут попросить освободить квартиру. Единственным полноценным способом защиты сторон является договор аренды, в котором обговаривает все существенные условия. Хозяйственная цель данного договора выражается в том, что он дает возможность удовлетворить потребности лиц, которым по разным причинам необходимо временное пользование помещением, и одновременно предоставляет их собственникам получать доход – арендную плату. При наличии данного договора, арендатор может не боятся, что его выселят раньше срока или неожиданно повысить арендную плату.

Безусловно, квартира в кредит — это уже практически разрешенный жилищный вопрос. В данном случае — вы владелец и можете распорядиться квартирой по своему желанию, без видимых ограничений. Минусом в данном случае является то, что в связи с особо высокой стоимостью квартир для выдачи кредитов банками разрабатываются требования к заемщику. Как правило, денежные средства выдаются только после скрупулезной проверки «репутации» заемщика, его финансового состояния, наличия работы и т.д. Как вариант данный кредит может быть выдан под залог какого-либо другого имущества заемщика.

Что выгоднее: аренда жилья или жилье в кредит?

Итак, что выгоднее: покупка квартиры в кредит или аренда? Бесспорно, выгоден кредит, потому как аренда — это просто-напросто выброс денег на ветер. А кредит — инвестиция средств в личное жилье.

Пример №1: Кредит выгоднее аренды в случае, если вы заранее можете предположить, что рассчитаетесь с кредитными обязательствами за 5-6 лет.

Пример № 2: Если вы намереваетесь возвратить банку денежные средства за 7-10 лет — в этом случае, что арендовать квартиру и накапливать деньги, что уплачивать кредит — большого различия по финансовым показателям нет.

Пример №3: Если решили брать кредит на срок более 10 лет, то это убыточно, чем аренда квартиры и постепенное накопление средств на покупку, вследствие того что в данном случае проценты за пользование кредитом превзойдет в два раза сумму, которую вы взяли в долг у банка на приобретение жилплощади.

Разумеется, универсальных способов для разрешения квартирного вопроса нет. Кому-то представится удобным жить в арендованной квартире и копить деньги на покупку, кому-то гораздо выгоднее взять кредит для покупки квартиры.

Комментарии (4) на "Что выгоднее — аренда жилья или кредит?"

Всё-таки моё мнение таково, что уж лучше жильё взять вкредит. Даже если выплаты банку и превысят значительно стоимость жилья.

Как правило стоимость аренды мало чем отличается от выплат по кредиту. Так платишь, и знаешь, что эти деньги идут на СВОЁ жильё. В свою очередь, когда платишь аренду, то отдаёшь эти деньги другим, не получая себе никакой выгоды вообще.

Руслан, я в примерах расписал:

«Кредит выгоднее аренды в случае, если вы заранее можете предположить, что рассчитаетесь с кредитными обязательствами за 5-6 лет»

«Если решили брать кредит на срок более 10 лет, то это убыточно, чем аренда квартиры и постепенное накопление средств на покупку, вследствие того что в данном случае проценты за пользование кредитом превзойдет в два раза сумму, которую вы взяли в долг у банка на приобретение жилплощади»

На самом деле так и получается… Посчитайте сколько Вы переплатите, если возьмете кредит на срок от 10 лет. Будет проще жить в арендованой квартире, платить за неё и откладывать деньги на квартиру.

Да так оно и есть — сам все просчитывал.

Интересная тема, жизненная… Я когда впервые сел за расчёты, что выгодней, думал я один такой, пока не воспользовался Googl… В данном случае однозначного ответа не дашь, что выгодней, всё зависит от конкретного случая. Только подходить к этому вопросу надо как будто со стороны, как будто ты рассматриваешь не свой случай, вы понимаете о чём я говорю? Просто на своём примере, ты не «открыто» подходишь к такому важному вопросу в жизни. Я же на своём блоге расчитал пример, касающейся большинства, тот случай, когда очень большая разниза между доходными средствами и необходимой суммой на жильё.

Ни для кого не секрет, что сегодня квартиры в нашей стране имеют такую стоимость, что любая среднестатистическая семья будет копить на собственное жилье всю жизнь и то, денег тех вряд ли хватит на покупку квартиры, разве что только в каком-то захолустном районе города, с бомжами, криминалитетом и дымным заводом в придачу.

Но, стоит отметить, что сегодня каждая молодая семья, пожелавшая жить отдельно от родителей, может без проблем найти в тех же газетных объявлениях множество предложений о предоставлении жилья в кредит или в аренду. И в этот момент нужно остановиться, и перед тем как выбрать тот или иной вариант, обязательно все тщательно взвесить и рассмотреть вес плюсы и минусы каждого способа получения жилья.

Сегодня можно найти очень много предложений об сдаче жилья в аренду, как краткосрочную, так и долгосрочную. Конечно же, для людей, которые хотят жить отдельно от родителей самым лучшим вариантом будет взять жилье в долгосрочную аренду, ведь http://vlasne.ua/, как правило, берут люди, находящиеся в командировках, либо приезжие из другого города. Такой способ, можно сказать, «покупки» собственного жилья довольно популярен и главным его «козырем» можно назвать невысокую стоимость этой самой аренды.

Также, среди преимуществ снятия жилья в аренду можно выделить следующие:

  • Аренда жилья делает жизнь более «мобильной» — можно больше не ехать на работу с десятью пересадками, а просто купить жилье неподалеку.
  • При аренде жилья можно не «стеснять» себя размерами – семьи, даже с небольшим достатком могут позволить себе проживать в двух- и трехкомнатных квартирах.
  • Нет забот, которые ложатся на плечи собственника жилья, а именно не нужно платить налог на недвижимость, проводить капитальный ремонт – все это делает собственник этого жилья.

Единственным же недостатком аренды жилья можно назвать то, что арендатор не является собственником, а значит его могут попросту «попросить» освободит квартиру в любой момент. Для того чтобы не попасть в такую «ситуёвину» нужно заблаговременно составить договор с арендодателем, в котором будут прописаны все условия и срок проживания.

Конечно же, покупая квартиру, даже в ипотечный кредит, человек становится ее собственником, а это, согласитесь, чертовски приятно. Также, взяв квартиру в ипотеку, с ней можно делать все что угодно – сдавать в аренду, продавать и т.д, тем самым окупая купленную квартиру.

Среди минусов покупки жилья в кредит можно назвать то, что банки сегодня не дают кредит кому попало, а потому необходимо иметь чистую кредитную историю, а также получать довольно хорошие деньги (или иметь сбережения), дабы иметь возможность заплатить первый взнос, сумма которого порой равна половине стоимости квартиры.

Бесспорно, выгоднее покупка квартиры в кредит – да, это нужно платить каждый месяц кредитную ставку, да ее нужно платить очень долго, но это уже ваша квартира, а не съемная, где деньги попросту отдаются владельцу (чит. выбрасываются на ветер) без какой-либо дальнейшей перспективы.

Разумно ли купить квартиру на кредит и сдавать ее в аренду?

Вы знаете , есть такая поговорка , не в обиду Евреям будет сказано - "Еврейский гешефт". Это значит что вы хотите перехитрить самого себя.

Бизнес с недвижимость только со стороны кажется простым. На самом деле это очень рискованное дело , требующее круглосуточного напряжения. Личного времени в этом бизнесе не существует. Необходима очень развитая интуиция , знание психологии людей. Большинство людей начинающих в этом бизнесе самостоятельно - быстро становятся банкротами. Единственное правильное решение , начать работать вместе с опытным человеком. От него научится тонкостям. Это может занять несколько лет. Я показываю вам что с вами может произойти , на примере вашего вопроса. Вы берете кредит , не находите кому сдать квартиру за нужную сумму. Сдаете за невыгодную цену. Начинаете платить налог на недвижимость , страховку \ это обязательно при получении кредита \ , выплаты банку и пошли ваши прямые убытки. Вы пытаетесь продать квартиру и если повезет , сможете это сделать с убытком в несколько тысяч долларов.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

− 4 = 3

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map