купить авто в кредит

купить авто в кредит

Как купить авто в кредит без первоначального взноса

Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с возвратом кредита банку обеспечивает погашение долга. Такая схема позволяет купить машину при относительно невысоком проценте, а иногда без поручителей и даже без первоначального взноса.

Наверняка вы уже определились с тем, где и какой автомобиль будете покупать. Теперь дело осталось за малым – выбрать подходящую кредитную организацию, предоставляющую оптимальные условия по покупке авто в кредит без первоначального взноса, собрать все необходимые справки и документы, и, собственно, получить автокредит.

Как выбрать банк для покупки авто в кредит

При выборе банка для покупки авто в кредит без первоначального взноса рекомендуем воспользоваться этим сервисом, в котором вы сможете сравнить условия кредитования различных кредитных организаций. Также там вы найдете адреса официальных сайтов крупнейших российских банков и номера ”горячих линий”, позвонив по которым, получите исчерпывающую информацию от квалифицированных специалистов по программам покупки автомобилей в кредит, и сможете выбрать для себя наиболее подходящие условия покупки в кредит без первоначального взноса.

Кроме того, не забудьте уточнить у банковского сотрудника, какие именно документы от вас потребуются для получения кредита на автомобиль. Ниже представлен перечень документов необходимых для покупки авто в кредит без первоначального взноса в большинстве кредитных организаций.

Документы для покупки машины в кредит без первоначального взноса

При покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса вам придется собрать достаточно большое количество различных справок и документов для предъявления на проверку в кредитную организацию, предоставляющую автокредит. Каждый банк имеет собственное мнение по поводу того, какие именно бумаги необходимы. Об этом можно более подробно узнать, позвонив по номерам телефонов ”горячей линии”, или посмотреть на интернет-сайтах кредиторов.

Пакет документов для ускоренного рассмотрения заявки

Для ускоренного рассмотрения заявки на получение автокредита, как правило, банки требуют от потенциальных заемщиков минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ, и один из следующих документов:

  • удостоверение на право управления транспортными средствами,
  • загранпаспорт гражданина Российской Федерации или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, в обязательном порядке должны будут предоставить свой военный билет.

Пакет документов для стандартного рассмотрения заявки

Для стандартной процедуры рассмотрения заявки на автокредит, кроме вышеперечисленного, скорее всего с вас потребуют справку о зарплате с постоянного места работы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Обычно копия “трудовой” заверяется следующим образом: на каждой странице пишется «Копия верна», а на последней странице делается запись «Работает по настоящее время», на всех страницах ставится дата, подпись сотрудника отдела кадров, и печать предприятия.

Документы для предоставления Индивидуальными предпринимателями

Если претендент на получение автокредита либо его поручитель является Индивидуальным предпринимателем (ИП), тогда следует запастись следующими справками:

  1. При упрощенной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период, книгу доходов и расходов, квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
  2. При едином налоге – налоговые декларации за два последних отчетных периода, копии квитанций об уплате налогов за последние два квартала, а так же, в зависимости от типов деятельности, сведения по оборотам на банковских счетах с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком, кассовую книгу, книгу регистрации бланков строгой отчетности, товарно-транспортные накладные.
  3. При обычной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период (форма 3-НДФЛ), квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, кассовую книгу (если таковая имеется), а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Для получения кредита на покупку авто, все банки выдвигают к заемщикам примерно одинаковые требования:

  • Минимальный возраст заемщика 21 год. Предельный возраст на момент завершения срока выплаты автокредита: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.
  • Потенциальный заемщик должен иметь постоянное или временное (по согласованию с банком) место жительства/регистрации.
  • Текущий стаж работы на предприятии не менее 6 месяцев.
  • Полис автострахования транспортного средства (КАСКО).

Как правило, полис КАСКО нужно оформлять в страховой компании, рекомендуемой банком, либо с которой сотрудничает сам заемщик. Выгодоприобретателем в данном полисе должен выступать банк, а страховой полис должен быть оформлен на полную стоимость автомобиля, либо на сумму превышающую на 20% сумму автокредита.

Оформление кредита на автомобиль без первоначального взноса

Определившись с банком, вам нужно будет лично в него приехать и обратиться к специалисту по автокредитованию, который рассчитает вам стоимость кредита на покупку автомобиля без первоначального взноса, а также поможет заполнить все необходимые документы. После этого остается ожидать решение банка о предоставлении вам автокредита. Как правило, такое решение выносится в течение 1-24 часов.

Как только решение о предоставлении банком кредита на покупку авто будет у вас на руках, едете с ним в автосалон для заключения договора купли-продажи автомобиля. Заключив с продавцом договор, оплачиваете все необходимые квитанции, и получаете на руки справку-счет о полной стоимости машины. После этого автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД (обычно автосалоны берут такую работу на себя, при этом вам нужно будет оплатить лишь официальные квитанции).

Далее страхуете свое авто (полисы КАСКО и ОСАГО, иногда – страхование жизни и здоровья заемщика). Чаще всего банки навязывают услуги “своих” страховых кампаний, в которых стоимость полисов несколько завышена. Вы вправе самостоятельно выбрать страхового агента, тем более, что услуги автострахования можно заказать даже через интернет и при этом существенно сэкономить.

После этого со всеми документами и страховыми полисами возвращаетесь в банк и подписываете кредитный договор на предоставление автокредита без первоначального взноса. Перед подписанием договора внимательно изучите его на наличие “подводных камней” – в кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия его предоставления: четко указана процентная ставка, полная стоимость автомобиля, стоимость самого кредита (сумма “переплаты”) и график его погашения, а также возможность досрочного погашения автокредита.

Подписав кредитный договор, банк перечисляет на счет автосалона оговоренную в нем сумму, а вы получаете на руки свой автомобиль и техпаспорт с пометкой о том, что машина находится в залоге у банка. Весь процесс покупки авто в кредит без первоначального взноса обычно занимает до трех дней. Удачи!

Вся правда о покупке авто в кредит

Как купить автомобиль в кредит

    • Как купить автомобиль в кредит
    • Как купить автомобиль в кредит и не остаться без денег
    • Как купить автомобиль в автосалоне в 2018 году

    Чтобы купить автомобиль в кредит, с начала необходимо определиться с видом ТС (новое или подержанное авто), а так же с местом его приобретении (автомобильный салон или же частный владелец). Итак, кредит может быть оформлен как через автомобильный салон, так и через кредитный банк, для чего автовладелец сам подбирает нужную программу. Лучше всего самостоятельно изучить все условия кредитования. Для этого можно обратиться к информации в СМИ, в автосалонах. На следующем этапе надо определиться, какой именно платеж не будет обременительным дл автовладельца. Итак, общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • справка о наличии идентификационного кода,
  • справка о доходах за последние 6 месяцев (выдается на работе с указанием занимаемой должности),
  • счет-фактура (на приобретение автомобиля б.у.)
  • копия техпаспорта, который оформлен на продавца автомобильного средства.

    Как купить машину в кредит в автосалоне

    Купить понравившеюся машину в кредит можно двумя способами: в банке или автосалоне. Если ваш выбор упал на последнем, то не стоит торопиться и соглашаться на первое попавшееся предложение.

    Перед заключением договора обязательно проанализируйте программу, согласно которой будет выдана ссуда на транспортное средство. И уже взвесив положительные и отрицательные моменты, делайте выбор.

    Получить быстрый займ на новое и подержанное авто, можно обратившись в автосалон вашего города. Процедура оформления такого автокредита ничем не отличается от остальных видов приобретения автотранспорта в банках.

    За аналогией подаются документы, заполняются анкеты. Но как правильно купить машину в автосалоне в кредит, не потратив много денежных средств?

    Существует важный нюанс. Осуществить покупку автомобиля возможно двумя методами. В первом случае кредит на машину вам выдает автосалон, без участия банка. Оформления всей документации будет проходить непосредственно на месте.

    Это один из самых быстрых способов получить займ. Однако за скорость придется переплатить в виде от 1 % до 3 % годовых.

    Другой вид – это кредит от финансового учреждения, при сотрудничестве с автосалоном. Процедура приобретения идентична банковской и ничем не отличается.

    Существенным плюсом является меньшая беготня, кредит оформляется на месте. Пришли в салон, выбрали машину и тут же покупаете.

    Вследствие покупки вам предоставляется возможность выбора банка-кредитора и выгодной программы кредитования.

    Ведь салоны ведут сотрудничество сразу с несколькими финансовыми организациями, у которых условия и разновидности займов отличаются существенно. Прежде чем купить новую машину в кредит в автосалоне рассчитайте будущие траты.

    При выборе программы необходимо детально проанализировать пункты и возможные траты. Побеспокоиться и разобраться со страховкой, годовыми процентами и существующими комиссиями.

    Условия автокредитования не поменяются, обратись вы в банк, который сотрудничает с автосалоном. Ведь главной задачей финансовых организация является привлечение как можно большего потока платежеспособных клиентов и потребителей стать участниками их программы.

    Какие банки работают с автосалонами

    Сотрудничество финансовой организации с автосалоном ведется на основе заключенного договора и прописанных в нем правил, где автосалон выполняет функции кредитора.

    Количество банков-сотрудников с автосалонами огромное, парами работают как ведущие учреждения страны, так и местные организации:

    В любом случае оформлять ссуду нужно не торопясь и внимательно контролировать процесс на всех его этапах.

    Вот приблизительный перечень ваших действий:

    • первое что необходимо сделать – это выбрать понравившуюся машину в салоне и попросить консультантов и сотрудников проинформировать вас о программах автокредитования, которые распространяются на данное транспортное средство;
    • изучить условия финансовых организаций, которые попадают по данный займ, выбрать наиболее выгодные и приемлемые для вашего бюджета;
    • далее идет подача заявки на выбранную программу автокредитования;
    • следующий этап – это предоставления обязательного пакета с документами. Собрать бумаги лучше за долго до прихода в автосалон. В принципе пакет документов идет стандартный. Но разные финансовые организации могут затребовать дополнительные справки или бумаги;
    • процедура ожидания ответа от банка. Когда дан зеленый свет действуем дальше. Если попытка отклонена, то есть возможность обратиться в иное финансовое учреждение;
    • самый важный этап – изучение предоставленного договора и всех нюансов. Прочитайте обязательно каждое слово и разберитесь в мелочах. В случае возникновения вопросов не бойтесь задавать их сотрудникам банка. Это убережет вас от непредвиденных расходов и неразберих в будущем. После прочтения у вас должна перед глазами появиться четкая и ясная картина погашения займа, какие процентные ставки;

    Необходимо разобраться: за что вас могут оштрафовать, чем грозит просрочка по кредиту, или какие есть дополнительные комиссии. Если самому разобраться сложно и понять тонкости программы, не пожалейте денег и обратитесь за помощью к юристу. Он разложит вам все поп полочкам.

    • далее придется немного подождать, когда банк-сотрудник сделает платеж и переведет деньги на счет автосалона. После этой процедуры можно идти к месту покупки за приобретенным транспортным средством.

    Следует помнить о страховки. Финансовые организации настаивают на покупки КАСКО, как условия выдачи кредита. Приобретаемый полис может обойтись в кругленькую сумму до 10 % от стоимости автотранспорта.

    Особенно сложного и необъяснимого в процедуре заключения договора и приобретении машины через автосалон в кредит нет. Важно соблюдать терпеливость и быть внимательным и пристальным к деталям.

    Отзывы на получение автокредитов в Московском кредитном банке найдёте в комментариях.

    Как и любая другая программа, процедура оформления автокредита в автосалоне требует подтверждения платежеспособности клиента в виде предоставленных документов и справок о доходах.

    Перечень необходимых бумаг для совершения сделки представлен в самой программе по займу. Зачастую это паспорта, ваши и супруги, справа о доходах, идентификационный код, документы, подтверждающие положительную кредитную историю, водительские права и возможно свидетельство о браке.

    Чем больше и подробней вы предоставите себя и членов вашей семь, тем скорее увеличите шансы на получение ссуды от финансовой организации. Ведь банкам важно знать все о финансовом положении семьи и ее членах, доходах и расходах, любая другая информация.

    Необходимо выяснить минимальные и максимальные границы по возрасту автокредитования. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займы лицам от 21 года, другие от 25.

    Так же разберитесь и с верхней гранью. Ссуду можно оплачивать как до 50, так и 65 лет. Возраст определяется и фиксируется в момент оформления либо последний день погашения займа соответственно.

    Отказать в кредите могут из-за отсутствия подтверждающих документов о проживании на территории России либо не достаточно долгого постоянного места жительства. Что касается справок о доходах – то большинство банковских организаций берет к вниманию только официальные доходы.

    Часто в качестве подтверждения платежеспособности клиента может выступить особа, которая имеет большой капитал либо недвижимость и быть вашим поручителем. На него полагается определенная доля ответственности за выплату вашей ссуды.

    Возможен отказ по кредиту в случае предоставления документов из тех отраслей работы, которые банковское учреждение посчитает ненадежным, а вас не стабильным источником дохода.

    Сюда относятся разнорабочие или другого рода «рядовые» работники. Все делается ради собственного обеспечения от рисков и последствий.

    В салонах существует временное действие на справки. Так документ, которые подтверждают ваш доход, и наличие работы действуют за стандартами и законом не более двух недель с момента выдачи. Если не вложитесь в это период, справку придется брать дважды.

    Приобретения страхового полиса понесет за собой дополнительные траты. Особенность покупки КАСКО проявляется в том, что вы или не имеете права выбирать страховую компанию либо предоставляется возможность выбора среди тех организаций, что даст банковское учреждение.

    В любом случае вы ограничены в своих действиях. А то влияет на стоимость страховки, которую вы можете приобрести. Салоны навязывают дорогостоящие страховки.

    Сумма выплаченной вами за страховку зависит не от величины кредита, а от цены транспортного средства. То есть в последующие годы вы будете платить меньше денег за КАСКО вследствие износа авто и его возраста.

    Есть еще страхование гражданской ответственности. Эта взнос в случае нанеси вы, кому-либо повреждения находясь за рулем автотранспорта.

    Цена выплаты фиксируется и равняется примерно от 500 до 2500 рублей за год. Зависит от марки машины, ее возраста и состояния.

    Самый простой способ сбить с вас денег за страховку – это застраховать свою жизнь. Данная плата взимается ежегодно, а сума берется в виде процента от невыплаченных кредитных средств. С каждым годом цены взносов будет уменьшаться соответственно суме непогашенного займа.

    Плюсы и минусы покупки авто в автосалоне

    Выгодным данный вид автокредитования можно считать из-за простоты и скорости оформления. Приобретения автотранспорта не стоит переносить, ссылаясь на волокиту с бумагами и документам, как в банках.

    Не стоит радоваться, ведь это обойдется порядком дороже, а конкретнее увеличение процента годовых. Мало того, что укоротится время оформления, так и сама процедура принятия решения и рассмотрения заявок будет быстрее.

    Отдельные документы, как заявка вам составят или помогут прямо на месте. А принять решение могут в течение 30-40 минут.

    Большим преимуществом приобретения автотранспорта в автосалоне согласно партнерским программам банков является индивидуальный подход к клиентам.

    Вам будет выделен отдельный сотрудник-консультант, с которым будете работать на протяжении всего оформления и заключения договора. Ему можно задать вопросы, касающиеся и банка и автосалона.

    Сэкономить уйму времени можете, предоставив обязательную регистрацию транспортного средства сотрудникам салона.

    Вышеизложенные положительные стороны автокредита не лишены и отрицательных моментов покупки авто в кредит. Главный минус – это ограниченность и отсутствие свободы действий заемщика.

    Прибрести автомобиль можно только тот, что находится на стоянке автосалона. Бывает, что займ выдается не на все марки машины (согласно партнерской программе банке и автосалона).

    Негативная сторона – это невозможность выбора страхового агента самостоятельно.

    Приходится принимать навязчивые предложения и соглашаться на дорогие страховки. Если у вас есть скидка на полис в определенном страховом агентстве, то в этом случае вам, скорее всего не пригодится.

    Если вы хотите узнать, как купить машину в автосалоне без первоначального взноса, и сэкономить на первых этапах– то учтите, что сумма страховки вырастет еще больше. Это объясняется дополнительными рисками для банковских организаций.

    Если ваша мечта купить автотранспорт и воспользоваться автокредитом от салонов – не спешите соглашаться на первые попавшееся предложение.

    Обязательно проанализируйте программы кредитования, выберете самый выгодный и удобный банк, рассчитайте сроки погашения займа, побеспокойтесь о страховки и о возможной комиссии, и только тогда оформляйте договор с банком-кредитором.

    Сколько месяцев можно не платить автокредит, смотрите информацию здесь.

    Список банков, участвующих в программе госсубсидирования автокредитов в 2018 году, есть на странице.

    Видео: Автокредит в автосалоне А-Вавилон за час

    unit7 › Блог › Как я покупал автомобиль в кредит.

    Хочу поведать о покупке нового автомобиля в кредит.

    Сложилось так, что необходимо было приобрести автомобиль.

    Поскольку за имеющуюся сумму приличный автомобиль на автомате приобрести сложно, то было принято решение покупать в кредит.

    Были взвешены на весах автомобили Nissan Almera, Daewoo Gentra, Wolkswagen Polo, Kia Rio, Hyundai Solaris.

    Не буду рассуждать почему — видимо так легла карта перевесил автомобиль Kia RIO в комплектации Lux за 679000 руб.

    C чего начинается покупка ну конечно же с посещения сайта kia.ru

    Нашел дилера ближайшего ко мне им оказался Стрим-авто .

    Приехав в салон пообщался с менеджером Станиславом обсудили комплектации. Менеджер Станислав назойливо хотел взять с меня предоплату за автомобиль 15 тысяч рублей, дескать без предоплаты подавать заявку на автокредит никто не будет. Когда я озвучил свой первоначальный взнос, и сказал что у меня паспорт права и все справки с собой — он сжалился и согласился поговорить с кредитным отделом, чтобы они приняли заявку на автокредит авансом без резервации автомобиля. Предварительно сделали расчет, сказали что, ежемесячный платеж будет составлять N рублей. Девушка в кредитном отделе дала анкету сняла копии со всех документов и я отправился домой.

    На следующий день начали раздаваться звонки из банков для уточнения различной информации. И наконец раздался звонок из автосалона о том, что мне кредит одобрили в двух банках.

    Поскольку меня мучали сомнения, а этот ли автомобиль мне нужен, решили дождаться конца недели (два дня)и приехали с женой в этот автосалон на тест драйв.

    Станислав увидев меня долго не мог вспомнить меня хотя пару дней назад потратил на общение со мной часа 2, либо делал вид специально чтобы дать понять, что я один из тысячи клиентов и всех он не запоминает, а может просто страдает амнезией. Но не суть важно я не гордый представился заново. Пройдя тест драйв мы осмотрели автомобили которые были в наличии в этой комплектации. Сначала Станислав показал автомобиль не в той комплектации, при этом не хотел признавать, что автомобиль не тот. Затем показал автомобиль явно не новый, потому как отсутствовали пакеты на сидениях и хромированные части внутренней отделки не были обклеены защитной пленкой. Ладно пошли оформлять кредитный договор и тут мне дают совсем другие расчеты, ежемесячный платеж волшебным образом вырос на 4000 руб. Что не входило в мои планы. Менеджер оправдался тем, что не включил в расчет страхование (рисков, жизни и т.д. ). Дав понять что меня это не устраивает, я начинаю ретироваться. Менеджер продолжать гнуть свою линию зарезервируйте автомобиль и я буду разговаривать с банком чтобы исключили страхование рисков из кредитного договора. Хотя позже на сайте ВТБ я нашел информацию что это страхование является добровольным и от него можно отказаться .Я сказал нет зарезервировать могу только под устраивающие меня условия, а не под Ваши обещания того, что эти условия меня устроят.

    Тут выплывает на сцену еще один персонаж, якобы директор этого автосалона. Девочка играя роль директора поднимает трубку звонит в банк и там волшебным образом соглашаются убрать страхование рисков. Далее мне говорят, что можно застраховаться КАСКО по рискам "тоталь и угон" и это будет стоить 17500 вместо полной каски, которую насчитали на сумму 50000 рублей. Далее цена резервирования автомобиля падает до 1000 рублей. При условии, что мы внесем первоначальный взнос не позднее послезавтра.

    Это меня насторожило — переспав с этой мыслью я позвонил в банк . Уточнил а была ли заявка на кредит. Концы нашел заявка была, но про страховку ничего не сказали потому как не в курсе. Тогда я решил, раз заявка на автокредит в банке есть то обращусь в другой автосалон где адекватно могу озвучить цены. Во всех автосалонах Фаворит моторс не было автомобилей в наличии. Вернее они были но с доп. оборудованием. А когда говоришь менеджеру по телефону, что у меня есть одобрение в банке и я готов внести сегодня первоначальный взнос, но только после того, как я глазами увижу конкретный автомобиль. Тут сразу выяснялось, что автомобили на каком-то завуалированном складе, и если надо автомобиль подвезут на эвакуаторе к концу дня а Вы можете его зарезервировать. Тут в очередном разговоре я слышу, что этот склад находится в московской области но никаких автосалонов при нем нет, и на стоянку туда никого не пускают. Открыв карту офисов Фаворит моторс я нахожу единственный автосалон в области в Люберцах . Звоню туда и о ЧУДО ! Это и есть склад автомобилей. Все автомобили в наличии . Договорился с менеджером о встрече и выехал на место. Действительно это автосалон, а при нем целое поле автомобилей, так же есть кредитный отдел, и сидят два представителя банков ВТБ и СЕТЕЛЕМ. Которые на месте заключат договор кредитования и никуда ехать не надо будет. Я никогда не видел столько автомобилей в одном месте. Нужный автомобиль мы искали на этом поле 30 минут, нашли посмотрели пощупали — теперь можно было идти оформлять автокредит.

    В салоне выяснилось, что если брать автокредит через втб 24, то скидку на автомобиль не дают. А если брать через СЕТЕЛЕМ то дадут скидку 30000 рублей. И Сетелем допускает легкую КАСКО в отличие от ВТБ.

    Расчитали ежемесячный платеж все сошлось на сумме N+- 300 рублей +каско за наличные.

    Обратите внимание если покупаете КАСКО РОССГОСТРАХ, если у Вас есть полисы ОСАГО за несколько лет и безаварийная история, то у Вас есть шанс получить скидку 15% на КАСКО(информация есть на сайте). Естественно при продаже полиса мне это, никто не сказал. И позвонив в Росгосстрах после мне отказали в скидке сказав — полис же уже куплен.

    «Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные. К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах. Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования). Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

    Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов. Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.

    Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы.

    Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит. И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

    Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон. Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита). А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, постановка машины на учет и так далее) вам придется делать самому. Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

    Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе ( Nissan Finance , Renault Finance , Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня). Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК. Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

    Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

    Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита. Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем. Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон. В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

    Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы. Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля. В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

    Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

    Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год. Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

    Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

    Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей. Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично. Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

    В банк обычно представляются такие документы:

    - анкета заемщика (выдается в банке);

    - второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);

    - справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;

    - договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);

    - платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;

    - копия паспорта транспортного средства (ПТС);

    - страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

    - страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

    - платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).

    Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

    Шаг 3. Оформления договора о кредите.

    Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите. Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи. Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

    Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

    Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую. Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита. Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

    В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.

    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
    Загрузка...
  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    40 − = 33

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    map