кредит на покупку дома

Содержание

кредит на покупку дома

В каком банке взять кредит на покупку дома?

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Они имеют длительные сроки кредитования в размере 25-30 лет, базовые тарифные ставки от 13-14% годовых и крупные размеры заемных средств, достигающие 20 000 000 рублей и выше.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования. Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья.

Первоначальный взнос за дом должен быть внесен не менее 15% от его стоимости. Кредит оформляется сроком до 30 лет и на сумму не более 15 000 000 рублей.

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Отличительной чертой ипотеки в этом банке является минимальная сумма к оформлению – всего 100 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос равен 15% от стоимости покупки, предельная сумма к выдаче определена в размере 20 000 000 руб.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Оформить ипотечный кредит можно всего по одному документу. Минимальная сумма, доступная для оформления, равна 300 000 руб.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса ↑

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Максимальный размер кредита по тарифным планам многих банков либо не ограничен, либо составляет не более 25 000 000 рублей.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь.

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

На каких условиях выдают кредиты на покупку дома?

Особенности получения кредита на покупку дома

Земля, на которой находится многоэтажный жилой дом, исходя из Жилищного кодекса РФ, принадлежит всем владельцам квартир дома в определенных долях.

А из-за того, что право собственности на земельный участок может не принадлежать тому, кто будет строить дом, оформить ипотечный кредит на покупку дома непросто. Еще больше усугубить ситуацию может отсутствие у предыдущих владельцев участка документов, подтверждающих право собственности.

Требования, предъявляемые к недвижимости и к заемщику

Когда банк будет принимать решение о выдаче кредита под покупку дома, он примет во внимание:

2. Техническое состояние;

3. Правильность оформления документов.

Какие условия кредитования предлагают банки?

Банки кредиты на покупку дома предоставляют на различных условиях, что зависит от дома и земельного участка. Рассмотрим условия более подробно.

Если принято решение приобрести коттедж, то можно рассчитывать на следующие условия:

Если принято решение приобрести загородный дом, то можно рассчитывать на следующие условия:

Подать заявление на рассмотрение сразу в несколько банков можно с помощью специальной заявки.

Под льготами подразумевается отсутствие первоначального взноса, а также возможность оформления военной ипотеки.

Но стоит понимать, что потребительский кредит на покупку дома без первоначального взноса выдается на небольшой срок – до 10 лет, и с повышенной процентной ставкой (на 2-5%).

Рассмотрим требования наиболее масштабных банков России – Сбербанка и «РоссельхозБанка». Они запрашивают документы, содержащие информацию о личности и платежеспособности соискателя.

• Второй документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет или др.);

• Справка о доходах (по установленной банком форме);

• Копия трудовой книжки;

• Свидетельство о браке и о рождении детей.

Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство

В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика. Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ. В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

Классификация жилой недвижимости

А начать надо с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, классификаций существует много – тип домов, год постройки, даже районы. Но есть основная:

  1. Первичное жилье. Это квартиры в новостройках, которые только что сдались или вот-вот будут сданы застройщиком. Плюсы: заемщик – первый хозяин, новый дом – новый ремонт, большинство новостроек – высотки, а значит, есть возможность поселиться на высоких этажах, отсутствие проблем с правами собственности прошлых хозяев (ведь их и не было) и как следствие, отсутствие необходимости титульного страхования. Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая однотипность современных новостроек-«муравейников», вдобавок новостройки частенько сдаются без обеспечения инфраструктурой – скопление блестящих новеньких 30-этажек на голом каменистом пустыре городской окраины (очень распространенная картина в современной РФ).
  2. Вторичное жилье. Понятно, что имеются в виду обжитые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими жильцами, с хозяевами можно поторговаться о цене, чего не сделаешь с фирмой-застройщиком, само предложение собственности более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры, аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка). Минусы: риск обнаружения неполноценных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подпадают под ипотечные условия большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).
  3. Жилье под ключ. В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах. Плюсы: самый главный и притягательный – такая недвижимость намного дешевле (порой в 2 раза). Минусы: самый главный и очевидный – застройщик обанкротится или окажется мошенником, и тогда у дольщиков не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев по России было уже очень много. Отсюда вытекает и другой минус – в банке, чтобы ссуда была выдана, потребуются дополнительные гарантии от клиента – поручители, хороший залог, большой первоначальный взнос, все страховки станут обязательными и прочее.

Основной набор персональных документов

Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов. При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

  • доход заемщика должен быть таков, что заем по ежемесячным взносам не должен «съедать» более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), самый распространенный случай – это семейная пара, ведь тогда все подсчеты ведутся от общего семейного бюджета. 40% — это лишь условность, кредиты на покупку жилплощади удается взять, даже если ежемесячный взнос будет забирать и 50% дохода. Главное, чтобы у клиента оставался прожиточный минимум, в противном случае банк просто не имеет права давать кредит такому неплатежеспособному клиенту;
  • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, взятая в налоговой службе. Данные будут представлены за последние полгода, кредит безработному на жилье взять практически невозможено без этого финансового документа;
  • трудовая книжка, где стоит подпись работодателя, подтверждающая, что клиент имеет постоянное, официальное трудоустройство последние 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимальный полугодовой стаж работы на последней вакансии – это обязательные ипотечные условия в любом банке РФ. Нередко, когда есть требование общего стажа работы на одной или нескольких работах в один год;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство;
  • если есть недвижимое или движимое имущество в собственности, тогда нужно подготовить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться этим имуществом. Для недвижимости – это договор купли-продажи, либо дарственная/завещание, а из движимого имущества банки в качестве залогового обеспечения рассматривают только авто, и то не все;
  • если есть какой-то банковский счет, следует взять выписку о его состоянии;
  • если нашлись поручители, то для них список документов, как правило, ограничен двумя пунктами – паспорт РФ и справка 2-НДФЛ;
  • если заемщик(и) собирается использовать средства материнского капитала (обычно для оплаты первоначального взноса), то для получения кредита в банке на покупку жилья нужно подготовить документы о правах на маткапитал, справку о его получении, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительских прав или опекунства;
  • условия многих банков делают обязательным страховой полис на жизнь и здоровье заемщика, в особенности, если заемщик пожилой;
  • кстати, о возрасте, основные возрастные рамки: от 18 лет до 65 лет (на момент нивелирования долга). Однако на деле эти рамки сдвигаются – мало какой банк согласится занять крупную сумму 18-летнему клиенту, и даже 20 лет для ипотечного кредита маловато, а при наличии поручителей и залогового имущества немало учреждений поддерживают кредитование клиентов, которым на момент погашения «стукнет» и 75 лет.

Основной набор документов на недвижимость

Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные. Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит. Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

  • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
  • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
  • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
  • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
  • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
  • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.

Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки. Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

  • годовой процент – 15%, но в разных обстоятельствах и разных банках эта цифра колеблется от 8,5% до 30%;
  • первоначальный взнос – 30%, но также варьируется от 15% (либо отсутствие такого взноса в виду дорогого залога) до 75%. Поскольку внести единовременно эту первую большую выплату не всем по карману, иные используют маткапитал, другие – накопления по программе военной ипотеки, третьи берут потребительский кредит, четвертые продают авто/гараж/погреб;
  • купленный в кредит дом/квартира в стандартной практике покупается таким способом на 20 лет. Максимальный срок большинства ипотек не превышает 35 лет. Однако есть исключения – краткосрочные ипотеки (5–10 лет) и сверхдолгосрочные (до 50 лет);
  • аннуитетный тип ежемесячных платежей превалирует над дифференцированным типом. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего периода выплат, т. е. годовые проценты начисляются всегда от первоначальной суммы, например от 1 млн рублей, даже если от всего кредита осталось тысяч 150. Дифференцированные платежи уменьшаются со временем, поскольку каждый год проценты считаются от оставшейся суммы. Размер той части взноса, что идет в погашение тела кредита, не меняется в любом случае;
  • размер ипотечного кредита. Сразу стоит сказать, что в Москве и МО он намного выше, чем в остальных регионах РФ из-за крайней дороговизны столичной недвижимости. На 2016 год в регионах РФ обычная сумма ипотечного кредита – это где-то 2 млн рублей. Минимальный размер ипотеки находится в районе 500 тыс. рублей, а максимум – до 20 млн рублей;
  • штрафные санкции за просрочку платежей по неуважительным причинам. Тут все банки действуют примерно одинаково – сначала начисляются штрафные проценты (за каждый день просрочки), потом идет розыск должника, ведутся переговоры о погашении задолженности, а если они ничего не дают, следует конфискация залогового имущества и/или взыскание долга через суд и приставов;
  • каждый банк поддерживает свои программы решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, прощение части долга и прочее.

Данная статья разбирает подробности, связанные с вопросами, как взять кредит на покупку жилья, обязательные условия этого финансового акта и т. п. Надо помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемый заем, чем невыгодный кредит.

С 1 апреля заработает господдержка для покупки домов. В ней много странного

Правительство утвердило правила господдержки для тех, кто хочет купить деревянный дом: государство будет субсидировать 5 процентных пунктов от банковской ставки по кредиту. Заемщик сможет получить скидку и заплатит за дом меньше, чем без господдержки. Официально программа начнет работать 1 апреля.

Мы изучили условия программы — там много странного. Объясняем, что написано в постановлении правительства и почему это не тот случай, когда вам стоит рассчитывать на государство.

Коротко о программе господдержки

Вот на каких условиях будут давать субсидии на покупку домов в 2018 году :

  1. Кредит оформлен на деревянный дом заводского изготовления. Окей.
  2. Дом делает компания с оборотом не меньше 200 млн рублей за 2017 год . Попробуй найди такую в своем регионе и с нормальными ценами.
  3. Срок сдачи дома по договору — максимум 4 месяца.
  4. Договор с банком оформлен с 1 апреля до 30 ноября 2018 года.
  5. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей.
  6. Первоначальный взнос — 10%.
  7. Ставка на усмотрение банка.
  8. Государство субсидирует 5 процентных пунктов от ставки банка. Не так уж много, когда исходные ставки по кредитам на дома 15−17%.
  9. Субсидия действует только до 30 ноября 2018 года. Потом государство не поможет.
  10. Оформлять дом в залог необязательно. Но банк попросит другое обеспечение.
  11. Всего на программу выделено 198 млн рублей. Это какие-то копейки.
  12. Списка банков пока нет. Списка заводов тоже нет. А ведь им еще нужно договоры между собой заключить.

Кто может купить дом с господдержкой

Деревянный дом по этой программе теоретически может купить кто угодно. Специальных требований к заемщикам по возрасту, доходу и составу семьи в постановлении нет. Это может быть многодетная семья или холостяк — неважно. Главное — заключить с банком кредитный договор на покупку деревянного дома с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Программа действует только для покупки деревянных домов. Это значит, что стены дома выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей или плит МДФ . На дом из блоков или кирпича льготный кредит не дадут.

Еще одно требование к домам: они должны быть заводского изготовления. Нельзя купить где-то брус подешевле и самостоятельно построить дом. Купить готовый дом с участком тоже нельзя. Нужно купить именно дом как конструкцию или вместе с монтажом. Причем покупать нужно не где выгоднее, быстрее и ближе, а на том предприятии, которое отвечает требованиям из постановления.

Участком придется озаботиться заранее: на него господдержка не распространяется.

Компания, с которой заключен договор на покупку деревянного дома, должна соответствовать всем требованиям одновременно:

  1. Имеет договор о сотрудничестве с банком конкретно по этой программе.
  2. Выручка за 2017 год не меньше 200 млн рублей.
  3. Дом успевают сдать через 4 месяца после заключения договора.

По информации правительства, каркасный дом площадью 100 квадратных метров в среднем стоит 2,5 млн рублей. Это значит, что за 2017 год предприятие должно было продать примерно 80 деревянных домов, то есть строить по 7 домов в месяц. Не у каждого предприятия такие возможности и обороты. Особенно если компания работает в небольшом регионе.

Фирма может недорого продавать брус, подбирать хорошие бригады для монтажа, находиться недалеко от участка и давать пятилетнюю гарантию на конструкции, но для льготного кредита она не подойдет.

Если вы уже выбрали подрядчика и поставщика для строительства дома, это не значит, что есть шанс получить кредит по льготной ставке. Даже если компания крупная, у нее может не быть договора с банком — тогда и субсидию получить нельзя. А еще компания может как-то делить обороты, чтобы не потерять право на упрощенку, — тогда отчетность для программы не подойдет и льготы тоже не будет.

Если бы это было не постановление правительства, можно было бы подумать, будто программа спроектирована под какие-то конкретные заводы, у которых точно будут договоры с конкретными банками и точно есть обороты за 2017 год больше 200 млн рублей. Возможно, у программы действительно есть благородный замысел, но пока ощущения после изучения ее условий неоднозначные, если не сказать больше.

В регионах работает много предпринимателей с отличными бригадами и недорогими срубами. Они делают качественные дома по приемлемым ценам. Но они никогда не смогут привлечь покупателей в рамках этой программы. Хотя таким предпринимателям и их сотрудникам поддержка сейчас нужнее: в начале строительного сезона она бы им здорово пригодилась.

Ставку кредита определяет банк, а государство уменьшает ее на 5 процентных пунктов — такую скидку потом компенсируют кредитору по этой программе. В условиях господдержки нет требований по конечной ставке — есть только привязка к базовому индикатору. Это показатель, к которому теперь привязаны все субсидии по кредитам. Его считают по сложной формуле с учетом ключевой ставки, но повлиять на его размер все равно нельзя.

Например, если банк на общих основаниях дает кредит на дом под 15%, то с субсидией даст под 10%.

Требований к сроку кредита нет, это на усмотрение банка. Но интересно другое. Смотрите, что написано в постановлении по поводу ставки:

Процентная ставка в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой банка и скидкой в размере 5 процентных пунктов действует с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.

Если понимать буквально, то льготная ставка действует не весь срок кредита, а только до 30 ноября 2018 года.

То есть вы берете кредит в апреле на десять лет, но сниженная ставка действует только восемь месяцев. Скорее всего, срок субсидии будет даже меньше, потому что программа заработает с 1 апреля, а банкам еще нужно подать заявки, заключить договоры с Минпромторгом и заводами.

Хочется верить, что это просто неточность формулировки, но, скорее всего, дело в ограниченном сроке и небольшой сумме средств на господдержку. Заранее уточняйте все нюансы договора и проверяйте график платежей. Если банк обещает господдержку на весь срок кредита, он что-то недоговаривает.

Ставку субсидируют только по кредитам на сумму до 3,5 млн рублей. Дом может стоить и дороже, если разницу заемщик доплатит своими деньгами.

Например, можно сделать первоначальный взнос больше минимального.

По условиям программы нужно внести не меньше 10% стоимости дома. В договоре может быть указана только цена конструкции дома, а может входить и монтаж.

Если включить монтаж в договор, придется вносить больше, иначе субсидии не будет. И наоборот, если монтаж вынести в отдельный договор, по нему уже не будет льготной ставки, даже если банк одобрит кредит. Это стоит учесть при оформлении документов.

При строительстве дома по этой программе он не передается в залог банку. Но банк может потребовать обеспечение кредита — деньги или имущество.

Страховки и другие гарантии — на усмотрение банка, в постановлении правительства об этом ничего нет.

В каком банке можно взять кредит на дом по льготной ставке

Списка пока нет. К банкам предъявляют строгие требования, поэтому выдавать кредиты с господдержкой смогут не все.

На совещании в правительстве рассказали, что предварительно в программе согласились участвовать четыре банка. Но им еще предстоит подать заявки, пройти проверку — только потом можно будет говорить о возможность взять кредит со скидкой от государства.

Банкам, которые решат выдавать льготные кредиты по этой программе, придется соблюдать план. Если банк заключит меньше договоров, его оштрафуют. В других программах господдержки мы такого условия не встречали.

На какой срок рассчитана эта программа

Пока она действует только для договоров, которые заключены до 30 ноября. Но программа может закончиться и раньше: на 2018 год на эти цели выделено 197,7 млн рублей. Правительство считает, что этого хватит для субсидий на 2,5 тысячи домов.

Получается, что субсидия на один дом составит примерно 80 тысяч рублей. Это все, чем поможет вам государство при покупке деревянного дома. Только звучит красиво: собственный дом, субсидия, скидка 5%. На самом деле это символическая помощь, которая может свестись на нет из-за жестких требований к производителю и срокам сдачи дома. А кредит потом никуда не денется.

Может быть, программу продлят. Но неизвестно, коснется ли потом субсидирование ставки для тех договоров, которые заключили в 2018 году.

Что странного в этой программе господдержки?

  1. Это громкий инфоповод, за которым стоит не очень большая помощь. Все, что связано с господдержкой, обычно ассоциируется с реальной помощью тысячам семей. Мы всегда с радостью про это пишем, но сейчас в недоумении.
  2. Если сейчас взять кредит на дом не разобравшись, можно сильно разочароваться: в декабре льготной ставки уже не будет. Заемщики останутся с дорогими кредитами на дом, который даже не в залоге у банка и, может быть, вообще не оформлен как жилой объект. Нужно внимательно читать условия и проверять документы.
  3. Непонятно, как заемщики должны искать банки и производителей домов. Времени на поиски уже нет, а программа вот-вот начнется. Те производители, которые заключат договоры с банками, смогут повышать цены из-за низкой конкуренции. Возможно, нам только кажется и на самом деле программа поднимет с колен целую отрасль. Хотя сумма финансирования в размере 198 млн рублей заставляет думать иначе.
  4. Нет никаких конкретных списков производителей и банков. Что делать — неясно. Это нормально на старте программы, но не в тех случаях, когда до ее конца полгода, а выбирать производителя дома за неделю рискованно.
  5. Сейчас программа выглядит хорошо только в стенограмме заседания на сайте правительства. Надеемся, что это только сейчас. Может быть, это тестовый период и потом программу продлят на более выгодных условиях. Так бывает.

Мы сделали этот разбор, чтобы объяснить, что написано в постановлении правительства. Честно рассказали вам о подводных камнях, но ни в чем не убеждаем. Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на деревянный дом с господдержкой, в каком банке и на каких условиях.

Как сообщают информационные бюро, банком «Зенит Сочи» начала выдаваться ипотека на приобретение жилой недвижимости в рамках вторичного рынка.

Размер процентной ставки является фиксированным – этот показатель составляет 9,9 процента годовых. Объем кредита не может превышать 80 процентов от оценочной стоимости недвижимости, которая передается в качестве залога.

Связь-Банк понизил уровень ставок по программам ипотечного кредитования на 0,7 – 1,4 процента, в зависимости от типа программы.

Собственный уютный дом для всей семьи, находящийся на окраине города или за его пределами — мечта многих людей. Ведь как это замечательно, иметь возможность в любой момент выехать из душной городской суеты и оказаться рядом с природой. Какие шаги предпринять к осуществлению своего желания? Ведь наличных средств на покупку понравившегося дома зачастую не хватает.

Ипотечный кредит на покупку частного дома

Одним из доступных вариантов будет оформление ипотеки на покупку частного дома. Еще некоторое время назад, когда строительство набирало свои первые обороты, новых предложений о строительстве домов в ипотеку было не перечесть. Каждый мог выбрать для себя оптимальную программу.

Однако со временем большинство финансовых компаний пришло к выводу, что такой опыт складывается для них не совсем удачно, поэтому на сегодняшний день, количество предложений по ипотеке на покупку дома заметно уменьшилось.

И на это были осознанные причины:

  • недобросовестность застройщиков, стабильно нарушавших сроки сдачи домов в эксплуатацию;
  • непростая процедура оценки стоимости частных домов в сфере торговли недвижимостью;
  • низкая ликвидность – продать частный дом значительно труднее, чем городскую квартиру, это требует своих усилий, но спрос все-таки есть.

Сейчас такие программы ипотечного кредитования на покупку дома имеют место лишь тогда, когда строительная компания заключает соглашение с банковским учреждением. Но даже при наличии таких обстоятельств банки охотней выдают ипотеку на постройку дома в коттеджном поселке. Это объясняется тем, что в случае возможной финансовой несостоятельности заемщика, такой дом легче оценить и продать. И таким образом, вернуть свои средства.

Практически невозможно получение ипотечного кредита на покупку дома далеко за пределами города или на садоводческом участке (отдаленностью более 100 км.). Выход найдется в оформлении ипотеки под залог уже имеющейся квартиры, а правильнее будет сказать потребительского кредита с залоговым имуществом. Такое предложение по ипотеке на покупку дома предоставляют не все банки, поэтому выбирать не придется.

Есть и немало преимуществ ипотечного кредитования с залогом:

  • не нужно копить личные средства на первый взнос, так как он попросту отсутствует;
  • длительный срок кредитования – от 15 до 25 лет;
  • сумма предоставляемы заемных средств – от 70 до 80% от стоимости залогового имущества;
  • банк не требует страховать жизнь и здоровье клиента, но квартира все же страхуется;
  • оценку стоимости залогового имущества проводит банковское учреждение;
  • стандартный список документов: постоянная регистрация, справка об уровне дохода на постоянном месте работы, документация на залоговую недвижимость.

Ставки по ипотеке на покупку дома

Пожалуй, единственным недостатком, по сравнению с ипотечным кредитованием, является завышенная процентная ставка – свыше 14% (ипотечная составляет 11–12%). Такая разница связана с невозможностью банка контролировать процесс использования заемных средств. Например, клиент может оформить кредит на приобретение дома, а в итоге потратит все на покупку автомобиля, финансирование бизнеса или иных потребностей.

После переезда в новый дом, залоговое имущество можно продать банку, и далее погасить кредит. Такое, возможно, и успешно применяется во многих финансовых учреждениях. Важно не прекращать выплаты по основному долгу в период согласования этих действий с банком. Многие же предпочитают сдать залоговую квартиру внаем, и спокойно погашать кредит за счет получаемых средств. Если на руках имеется определенная сумма наличных средств, но их все же не хватает на покупку дома, можно воспользоваться и обычным потребительским кредитом. Для этого банк может потребовать предоставить поручителей, оформление займа при этом не доставит много хлопот. Сумма одобренных средств может составить до 1 миллиона рублей, срок кредитования не более 5 лет, да и проценты в полтора раза выше, чем при ипотеке.

Какое из перечисленных предложений выгодней – решать только вам. Поэтому при большом желании, возможность осуществить свою мечту найдется всегда.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

+ 68 = 75

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map